J'ai remarqué un point intéressant dans la politique des États-Unis concernant la cryptomonnaie. Elizabeth Warren, connue pour sa critique de Musk et de toute l'industrie crypto, lui a posé des questions sur X Money. Il s'agit d'une fonction de paiement que l'on prévoit d'intégrer au réseau social X.

Dans la lettre, la sénatrice exprime de graves préoccupations. Elizabeth Warren s'inquiète des risques que les stablecoins et l'intégration crypto peuvent créer pour le système financier et la sécurité nationale. La question est de savoir si la plateforme peut émettre son propre stablecoin dans le cadre de la loi GENIUS, qui permet justement aux entreprises de le faire.

Voici ce qui a particulièrement attiré l'attention de Warren : la version bêta de X Money promet 6 % d'intérêts sur les dépôts et collabore avec Cross River Bank. Le problème est que cette banque a déjà rencontré des problèmes avec la FDIC. Elle se demande logiquement - d'où vient ce revenu si les taux de la Fed sont actuellement dans la fourchette de 3,5 à 3,75 % ? Cela laisse penser à des investissements potentiellement risqués ou à une monétisation des données.

Elizabeth Warren soulève également un point critique concernant l'assurance. Les utilisateurs de X Money peuvent ne pas savoir que leurs dépôts ne sont pas protégés par la FDIC si quelque chose tourne mal. Le chef de la FDIC, Travis Hill, a déjà précisé en mars que les stablecoins ne sont pas couverts par l'assurance dépôt standard selon la loi GENIUS.

Un point intéressant : techniquement, la loi n'interdit pas aux entreprises d'offrir une assurance FDIC étendue (jusqu'à 250 000 dollars par client), mais Hill considère cela comme "incompatible" avec l'approche réglementaire générale. Il en ressort que Warren et sa position reflètent une tendance plus large - les législateurs commencent à freiner l'idée que les entreprises technologiques peuvent simplement émettre des stablecoins sans surveillance sérieuse. Il sera intéressant de voir comment cette histoire évoluera.