Lorsqu'il s'agit de prendre des décisions financières, je rencontre souvent deux termes : APR et APY. La plupart des gens pensent qu'ils signifient la même chose, mais en réalité, il y a une grande différence entre eux, et cette différence peut avoir un impact sérieux sur votre portefeuille.

Pour ceux qui se demandent ce que signifie APR, en résumé, cela montre le taux d'intérêt annuel simple. Les taux que l'on voit généralement sur les cartes de crédit, les prêts à la consommation ou les prêts hypothécaires sont généralement des APR. Cependant, ce taux est calculé uniquement sur le principal, sans prendre en compte l'effet des intérêts composés. Par exemple, si une carte de crédit offre un APR de 15 %, cela correspond simplement à un intérêt simple basé sur le montant initial.

L'APY, quant à lui, raconte une histoire complètement différente. Il inclut les intérêts composés et montre le rendement réel. Les intérêts calculés quotidiennement, mensuellement ou trimestriellement sont ajoutés au principal, puis le nouveau montant sert de base pour le calcul des intérêts suivants. Vous verrez l'APY dans les comptes d'épargne, les fonds d'investissement et le staking de cryptomonnaies. L'APY est toujours supérieur à l'APR car il prend en compte l'effet des intérêts sur les intérêts.

Pour comprendre la différence entre les deux, un exemple simple suffit. Imaginez une carte de crédit avec un APR de 15 % et un compte d'investissement avec un APY de 15 %. Sur la carte de crédit, vous payez des intérêts uniquement sur le principal. Sur le compte d'investissement, les intérêts sont calculés et ajoutés au principal chaque mois, et le mois suivant, les intérêts sont calculés sur ce nouveau montant. À la fin de l'année, une différence notable apparaît entre les deux.

Il est également important de savoir à quelle fréquence les intérêts sont composés. Si la composition est quotidienne, cela génère plus de gains ou de coûts qu'une composition mensuelle. Lors de la prise de décisions d'investissement, il est beaucoup plus judicieux d'examiner l'APY en tenant compte de l'effet des intérêts composés plutôt que de se contenter de regarder l'APR. Surtout dans le monde de la cryptomonnaie, connaître cette différence est vital, notamment lors de l'évaluation des rendements du staking.