Projet de loi d’État exigerait une assurance pour les propriétaires qui réduisent les risques d’incendie de forêt

Laurence Darmiento

Jeu, 19 février 2026 à 20h00 GMT+9 lecture de 4 min

Lots vacants regardant vers le nord depuis Laurel Drive à Altadena le 1er octobre. (Myung J. Chun / Los Angeles Times)

Un projet de loi exigeant que les assureurs proposent une couverture aux propriétaires californiens qui rendent leur propriété résistante aux incendies de forêt a été présenté mercredi au Parlement.

SB 1076, par la sénatrice d’État Sasha Renée Pérez (D-Alhambra), obligerait les assureurs à offrir et renouveler une couverture pour toute maison qui respecte les normes de sécurité contre les incendies adoptées par le commissaire à l’assurance à partir du 1er janvier 2028.

La loi sur la couverture d’assurance pour les maisons résistantes au feu permettrait au commissaire d’imposer une interdiction de cinq ans aux assureurs d’opérer sur les marchés automobile et immobilier de l’État s’ils ne se conforment pas. Un assureur serait également interdit d’opérer sur ces marchés pendant cinq ans s’il décide de cesser d’offrir une assurance immobilière en vertu de la loi.

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Cependant, le projet de loi permet aux assureurs de demander une dérogation temporaire à l’obligation s’ils peuvent démontrer qu’ils ont une concentration excessive de risques dans une zone géographique.

Pérez a déclaré que lors de ses discussions avec des survivants de l’incendie d’Eaton qui a frappé Altadena et les communautés environnantes en janvier 2025, elle a constaté qu’ils craignaient que même si leurs maisons sont reconstruites selon les normes de sécurité incendie les plus strictes, ils ne se voient pas offrir d’assurance.

« Pour aider les survivants d’incendie à revenir chez eux, nous avons besoin d’une assurance que les maisons récemment construites, résilientes aux incendies de forêt, recevront une couverture d’assurance », a-t-elle déclaré dans un communiqué. « Se voir refuser une couverture après avoir respecté les normes de sécurité envoie le mauvais message et revient à être pénalisé pour avoir fait ce qu’il fallait. »

Le projet de loi est coparrainé par le Réseau des survivants de l’incendie d’Eaton, qui représente des milliers de résidents de la zone incendiée, et Consumer Watchdog, un groupe de défense des consommateurs de Los Angeles qui milite depuis longtemps pour une telle loi.

Un projet de loi de 2023 que le groupe soutenait aurait également exigé que les assureurs fournissent une couverture aux propriétaires qui réduisent les risques sur leur propriété, mais il est mort au Parlement.

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Carmen Balber, directrice exécutive de Consumer Watchdog, a déclaré que le nouveau projet de loi a plus de chances de devenir une loi, étant donné que des centaines de milliers de propriétaires ont été abandonnés par leurs assureurs au cours des dernières années et forcés à rejoindre le Plan FAIR de Californie, l’assureur de dernier recours de l’État. Le plan est géré par des assureurs immobiliers agréés et propose des polices plus limitées à un coût plus élevé.

Après les incendies de janvier 2025, les assurés du Plan FAIR dans les zones brûlées d’Eaton et de Palisades ont intenté des poursuites contre l’assureur pour sa gestion des réclamations pour dommages causés par la fumée. Le Département d’assurance de Californie a également ouvert une enquête sur ses pratiques de réclamation.

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« La situation sur le terrain pour les consommateurs est bien pire, et c’est pourquoi ce projet de loi devrait faire l’objet d’une considération sérieuse au Parlement », a déclaré Balber.

Les promoteurs citent également des sondages récents montrant que les électeurs soutiennent l’obligation pour les assureurs de couvrir les propriétaires qui réduisent le risque d’incendie sur leur propriété.

Le projet de loi a immédiatement été critiqué par la Fédération d’assurance personnelle de Californie, un groupe professionnel représentant les principaux assureurs de biens et de responsabilité.

« Le projet de loi obligerait les assureurs à perdre de l’argent dans les zones à haut risque d’incendie en Californie ou à être expulsés de l’État. Le résultat évident est qu’il pousserait les assureurs hors du marché de l’assurance habitation et, pour ne pas être en reste, créerait également une crise dans l’assurance automobile », a déclaré Rex Frazier, président du groupe.

L’Association nationale d’assurance de biens et de responsabilité, un groupe professionnel national, a déclaré qu’elle examinait le projet de loi de près et a averti qu’il pourrait avoir un effet néfaste sur le marché.

« Il est crucial que les décideurs procedent avec prudence avant d’ajouter de nouvelles obligations à un système déjà tendu, ce qui ne ferait qu’aggraver les défis du marché pour les consommateurs », a déclaré Mark Sektnan, vice-président, relations avec le gouvernement de l’État.

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Le projet de loi de 2023 aurait basé ses normes de sécurité incendie sur le programme « Plus sûr contre les incendies » de l’État, créé en 2021, qui offre aux propriétaires des réductions modérées pour les mesures d’atténuation.

Elles incluent l’installation d’un toit classé A en résistance au feu, l’établissement d’une zone résistante aux braises de 5 pieds autour d’une maison, et l’installation de ventilations résistantes au feu et de avant-toits fermés, entre autres mesures.

Le projet de loi de Pérez établirait des mesures de renforcement des maisons et d’espace défendable fixées par le commissaire à l’assurance, bien que Balber ait déclaré qu’elle s’attend à ce que le programme Plus sûr contre les incendies « informe » les nouvelles normes.

C’est le troisième projet de loi lié à l’assurance que Pérez a présenté cette année, coparrainé par les deux groupes.

SB 877 obligerait les assureurs à fournir plus de transparence dans le processus de réclamation. SB 878 imposerait une pénalité aux assureurs qui ne paient pas leurs réclamations à temps. Aucun de ces projets n’a encore été entendu par une commission.

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Cette histoire est initialement parue dans le Los Angeles Times.

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