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Résultats financiers non audités de Bigbank pour le quatrième trimestre et les 12 mois de 2025

BIGBANK AS

Jeu, 19 février 2026 à 15h00 GMT+9 Lecture de 8 min

BIGBANK AS

À la fin de l’année, les prêts de Bigbank aux clients ont atteint un niveau record de 2,7 milliards d’euros, en hausse de 127 millions d’euros (+5%) au trimestre et de 511 millions d’euros (+23%) sur l’année. Comme lors des périodes précédentes, la croissance a été principalement alimentée par les lignes de produits de prêts commerciaux et immobiliers. Le portefeuille de prêts commerciaux a augmenté de 90 millions d’euros (+10%) pour atteindre 1,0 milliard d’euros, et le portefeuille de prêts immobiliers de 47 millions d’euros (+6%) pour atteindre 820 millions d’euros. Cependant, le portefeuille de prêts à la consommation a diminué de 24 millions d’euros (-3%) pour atteindre 854 millions d’euros. La part des prêts à la consommation dans le portefeuille total est actuellement en baisse. La diminution du portefeuille de prêts à la consommation est en grande partie due à la vente du portefeuille de 20 millions d’euros de la filiale suédoise en novembre.

Le portefeuille de dépôts a également continué de croître. Au quatrième trimestre, la croissance a été principalement portée par le portefeuille de dépôts à terme, qui a augmenté de 86 millions d’euros (+7%) pour atteindre 1,4 milliard d’euros. Le portefeuille de dépôts d’épargne a augmenté de 54 millions d’euros, atteignant 1,4 milliard d’euros. Les comptes courants ont également connu une croissance solide au quatrième trimestre, en hausse de 11 millions d’euros pour atteindre 20 millions d’euros. En décembre, Bigbank a commencé à proposer des comptes courants aux clients d’entreprises en Estonie. Auparavant, le groupe ne proposait des comptes courants qu’aux clients particuliers. Le portefeuille total de dépôts de Bigbank a augmenté de 152 millions d’euros (+6%) au trimestre et de 486 millions d’euros (+20%) sur l’année, atteignant 2,9 milliards d’euros.

Bigbank a terminé le quatrième trimestre de 2025 avec un bénéfice net de 7,7 millions d’euros et l’année complète avec un bénéfice net de 37,9 millions d’euros. Par rapport à 2024, le bénéfice net du quatrième trimestre a augmenté de 3,1 millions d’euros, tandis que le bénéfice annuel a augmenté de 5,6 millions d’euros.

Le revenu d’intérêts du quatrième trimestre s’élevait à 46,9 millions d’euros, en hausse de 3,5 millions d’euros (+8%) par rapport à l’année précédente. La charge d’intérêts pour le trimestre était de 19,3 millions d’euros, en baisse de 0,8 million d’euros (-4%) par rapport à la même période l’année dernière. En conséquence, le revenu net d’intérêts de Bigbank a augmenté de 4,3 millions d’euros (+18%) par rapport au quatrième trimestre de 2024, atteignant 27,5 millions d’euros. Le groupe a également augmenté son revenu net d’intérêts annuel, qui a augmenté de 3,8 millions d’euros (+4%) pour atteindre 106,2 millions d’euros.

La qualité du portefeuille de prêts est restée stable au quatrième trimestre – les provisions pour pertes de crédit attendues nettes ont diminué de 1,0 million d’euros par rapport à l’année précédente, pour atteindre 3,6 millions d’euros. Cependant, les provisions pour pertes de crédit attendues pour l’année complète ont diminué de 50 %, soit de 11,9 millions d’euros, pour atteindre 12,0 millions d’euros. La qualité du crédit des prêts à la consommation continue de s’améliorer, tandis que celle des prêts immobiliers reste très élevée et celle des prêts commerciaux reste stable. À la fin de l’année, le volume des prêts de stade 3 était de 118 millions d’euros, représentant 4,3 % du portefeuille total de prêts. Ce chiffre a diminué de 0,1 point de pourcentage trimestre sur trimestre et de 0,6 point de pourcentage par rapport à la fin de 2024.

Suite de l’histoire  

La forte équipe de Bigbank, qui s’est considérablement agrandie, a joué un rôle clé dans la stimulation des volumes d’affaires du groupe. Le nombre de salariés a augmenté de 26 au cours du trimestre et de 79 sur l’année (+14 %), pour atteindre 639. Les principaux facteurs de cette croissance ont été le lancement de produits bancaires quotidiens et l’engagement à fournir un service client de haute qualité dans le contexte de l’augmentation des portefeuilles de prêts et de dépôts. Les dépenses salariales et charges associées ont augmenté pour atteindre 10,0 millions d’euros au quatrième trimestre, dépassant le chiffre de la même période en 2024 de 1,7 million d’euros (+20 %). Les dépenses salariales annuelles ont augmenté de 6,5 millions d’euros (+23 %) pour atteindre 34,4 millions d’euros.

À la fin de 2025, le portefeuille immobilier d’investissement du groupe s’élevait à 84,7 millions d’euros, en hausse de 2,4 millions d’euros au cours du trimestre et de 18,3 millions d’euros sur l’année. Le portefeuille comprend des terres agricoles et des locaux commerciaux. Les variations de la valeur des propriétés d’investissement ont entraîné un gain de 0,9 million d’euros en 2025, une amélioration de 2,5 millions d’euros par rapport à la perte de 1,6 million d’euros enregistrée en 2024.

L’equity de Bigbank a atteint un sommet historique de 299,4 millions d’euros à la fin de 2025. Le rendement des fonds propres (ROE) était de 13,3 %. Par rapport à 2024, le rendement des fonds propres a augmenté de 0,8 point de pourcentage.

| Compte de résultat, en milliers d’euros | T4 2025 | T4 2024 | 12M 2025 | 12M 2024 | | --- | --- | --- | --- | --- | | Revenu net d’intérêts | 27 541 | 23 266 | 106 228 | 102 356 | | Revenu net de commissions et frais | 2 815 | 2 499 | 10 574 | 9 224 | | Résultat net (perte) sur actifs financiers | -210 | 1 145 | 1 584 | 5 246 | | Autres revenus d’exploitation nets | -1 184 | -1 350 | -3 917 | -4 150 | | Total du revenu net d’exploitation | 28 962 | 25 560 | 114 469 | 112 676 | | Salaires et charges associées | -9 940 | -8 204 | -34 438 | -27 780 | | Dépenses administratives | -3 404 | -2 766 | -12 285 | -11 547 | | Amortissements, dépréciations et provisions | -2 300 | -2 052 | -8 852 | -8 349 | | Autres gains (pertes) | 195 | -1 730 | 412 | -1 836 | | Total des dépenses | -15 449 | -14 752 | -55 163 | -49 512 | | Profit avant pertes | 13 513 | 10 808 | 59 306 | 63 164 | | Provisions pour pertes de crédit attendues | -3 675 | -4 606 | -12 025 | -23 899 | | Profit avant impôt | 9 838 | 6 202 | 47 281 | 39 265 | | Impôt sur le revenu | -2 105 | -1 514 | -9 350 | -7 017 | | Résultat net de la période provenant des opérations continues | 7 733 | 4 688 | 37 931 | 32 248 | | Résultat des opérations abandonnées | 0 | 0 | 0 | 29 | | Résultat net de la période | 7 733 | 4 688 | 37 931 | 32 277 |

| Bilan, en milliers d’euros | 31 déc 2025 | 30 sept 2025 | 31 déc 2024 | | --- | --- | --- | --- | | Trésorerie et équivalents de trésorerie | 448 876 | 419 470 | 448 661 | | Titres de créance à FVOCI | 37 226 | 34 796 | 22 334 | | Prêts aux clients | 2 707 537 | 2 580 940 | 2 196 482 | | Autres actifs | 123 084 | 116 779 | 110 939 | | Total des actifs | 3 316 723 | 3 151 985 | 2 778 416 | | Dépôts et prêts reçus des clients | 2 887 687 | 2 735 153 | 2 401 689 | | Notes subordonnées | 106 744 | 106 976 | 91 668 | | Autres passifs | 22 891 | 17 511 | 15 290 | | Total des passifs | 3 017 322 | 2 859 640 | 2 508 647 | | Capitaux propres | 299 401 | 292 345 | 269 769 | | Total passifs et capitaux propres | 3 316 723 | 3 151 985 | 2 778 416 |

Commentaire de Martin Länts, président du conseil d’administration de Bigbank AS :

« 2025 a été une année de croissance régulière et de performance financière solide pour Bigbank. Malgré un environnement économique incertain, nous avons continué à mettre en œuvre notre stratégie et renforcé notre position en tant que banque ambitieuse et rentable. Le bénéfice du groupe a augmenté de 17 % pour atteindre 37,9 millions d’euros, le portefeuille de prêts a crû de 22 % pour atteindre 2,7 milliards d’euros, et les volumes de dépôts ont augmenté de 20 % pour atteindre 2,9 milliards d’euros. La croissance a été principalement portée par les prêts immobiliers et commerciaux.

L’une des réalisations les plus importantes de l’année a été l’expansion significative de nos capacités bancaires quotidiennes. Nous avons lancé des services de comptes courants pour les clients particuliers en Lettonie et en Lituanie, ainsi que pour les clients d’entreprises en Estonie. Nous avons introduit une nouvelle application mobile dans les pays baltes, offrant une expérience bancaire quotidienne pratique et intuitive. Nos solutions de paiement ont été étendues avec le support de Google, Garmin et Fitbit Pay. La sécurité des paiements s’est améliorée avec l’introduction de la fonctionnalité de Vérification du bénéficiaire, et les clients particuliers en Estonie ont désormais accès à la facturation électronique.

Un facteur clé du succès du déploiement des services bancaires quotidiens a été l’adhésion directe de Bigbank au système SEPA Step2, qui est entré en vigueur en 2025. Cela a renforcé la fiabilité et la résilience de nos services. À la fin de l’année, Bigbank servait plus de 19 000 clients de comptes courants dans les pays baltes. La croissance rapide des clients et les retours positifs confirment que nos investissements dans la banque quotidienne répondent aux attentes des clients et offrent une base solide pour le lancement d’une gamme complète de services bancaires quotidiens au premier semestre 2026.

La position de capital du groupe s’est également renforcée en 2025. Nous avons réussi à réaliser une émission obligataire Tier 2 publique et des placements directs d’instruments Tier 1 supplémentaires (AT1), soutenant la stabilité de Bigbank et nous permettant d’avancer en toute confiance vers nos objectifs stratégiques à long terme. Notre culture organisationnelle a également été reconnue avec le prix d’Employeur Gold « Famille-Friendly ».

Nous entamons 2026 – la dernière année de notre période stratégique actuelle – avec des priorités claires : continuer à faire croître notre portefeuille de prêts et à déployer nos services bancaires quotidiens à leur pleine capacité. Je tiens à remercier tous nos employés, clients, investisseurs et partenaires pour leur confiance et leur coopération. »

Bigbank AS (www.bigbank.eu), avec plus de 30 ans d’histoire opérationnelle, est une banque commerciale détenue par du capital estonien. Au 31 décembre 2025, les actifs totaux de la banque s’élevaient à 3,3 milliards d’euros, avec des fonds propres de 299 millions d’euros. Opérant dans neuf pays, la banque sert plus de 188 000 clients actifs et emploie plus de 600 personnes. L’agence de notation Moody’s a attribué à Bigbank une note de dépôt bancaire à long terme de Ba1, avec une évaluation de crédit de référence (BCA) et une BCA ajustée de Ba2.

_Argo Kiltsmann__Membre du conseil d’administration__Téléphone : +372 5393 0833__Email : argo.kiltsmann@bigbank.ee__www.bigbank.ee _

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