Récemment, je repense à cette affaire, et elle vaut vraiment la peine d’être méditée. 2 millions de Chinois ont été arnaqués de 500 milliards, c’est absurde quand on y pense — mais c’est une réalité qui s’est produite.

Beaucoup connaissent la fin tragique de MBI, mais peu savent comment il a évolué étape par étape en une escroquerie de type Ponzi. Zhang Yufa, cette personne, dire qu’il est un génie escroc n’est pas exagéré. Son histoire d’évolution de ses méthodes est presque un manuel de marketing multiniveau.

En 2008, lors de la crise financière, il a ouvert un café appelé Hongdao. Cela semble être une affaire sérieuse, mais en réalité ? Avec 6000 ringgits, on pouvait devenir actionnaire, avec des retours et des coupons de réduction chaque mois, et tripler ses gains en 5 ans. Qui ne serait pas tenté par une promesse de faible investissement pour un rendement élevé ? Mais qu’est-ce qui s’est passé ? Le café a été tellement mal servi qu’il n’y avait plus personne, et il a fini par faire faillite, perdant ainsi des dizaines de millions de fonds.

Ce qui est intéressant, c’est que Zhang Yufa n’a passé qu’une journée en prison, puis a payé une amende et est sorti. Ayant goûté au succès, il en voulait toujours plus. En 2009, il a lancé le « Groupe Yuanmeng », promettant un rendement de 70% à 90%, toujours la même formule — payer pour des produits virtuels, percevoir des intérêts, et développer des affiliés pour gagner des récompenses. Ce n’est rien d’autre qu’un marketing de réseau, non ? Mais avec sa mise en scène, il a attiré plus d’un milliard de fonds.

Plus tard, lorsque le groupe Yuanmeng a été découvert, il a pris la fuite en se séparant à l’avance, et s’est rendu à Hong Kong pour contacter une société appelée SMI. SMI était aussi une opération de marketing de réseau, mais plus discrète — avec des monnaies virtuelles, des boutiques physiques, un système d’escroquerie très bien organisé. Zhang Yufa y a « appris » tout un cycle, intégrant et optimisant ses expériences avec Yuanmeng et SMI.

En 2015, le Bitcoin a explosé, et son groupe MBI a vu le jour. Cette fois, il a lancé une crypto-monnaie appelée m-coin, qui ne baisse jamais — « ne monte que » —. Les utilisateurs payaient 700 yuans pour adhérer, achetaient des monnaies virtuelles pour obtenir un niveau de membre, puis attendaient des rendements annuels de 10% à 200%. Cela semblait plus professionnel, n’est-ce pas ? Mais en réalité, c’était toujours la même vieille méthode — ne pouvant gagner que si l’on développe constamment des affiliés, en prenant de l’argent à ceux en dessous.

Pour renforcer la crédibilité, MBI a ouvert divers magasins physiques où les utilisateurs pouvaient acheter avec des m-coins, séjourner, se faire masser. Zhang Yufa a aussi dépensé beaucoup pour soudoyer des officiels, en se présentant comme une œuvre caritative pour gagner leur bonne volonté. Les fans fidèles l’appelaient « Papa Zhang » et le considéraient comme un patriarche.

Mais avec le temps, des problèmes ont commencé à apparaître. Les fonds dans les comptes montraient une croissance, mais retirer de l’argent devenait difficile — un maximum de 10 000 par jour, avec des excuses pour retarder. Certains ont commencé à douter qu’il s’agissait d’une arnaque, mais les fidèles ont plutôt commencé à défendre le système. C’est là que réside la partie la plus effrayante du marketing de réseau — une fois la foi établie, la rationalité disparaît.

En 2017, la police sino-malaisienne a lancé une opération contre l’organisation de marketing de réseau de MBI. Zhang Yufa a été arrêté pour suspicion de blanchiment d’argent, 90 comptes et 209 millions de yuans ont été gelés. Mais il a des relations solides, et peu de temps après, il a été libéré sous caution. Jusqu’en 2019, MBI s’est complètement effondré, le siège social a disparu. À cette époque, 2 millions de personnes en Chine avaient été victimes, et 500 milliards de fonds s’étaient évaporés.

Le plus ironique, c’est que Zhang Yufa est allé se faire monastère en Thaïlande. Il disait vouloir se cultiver, mais il n’y est resté que 7 jours. Ce frère a continué à acheter des terrains et à faire des affaires en Thaïlande, poursuivant ses gains et son plaisir, jusqu’en juillet 2022, où il a été arrêté par la police de trois pays.

En regardant toute cette affaire, la méthode de la crypto-monnaie m-coin est en fait très claire : absence de produits réels, société non rentable, promesses de rendements exorbitants, frais d’entrée, nécessité de développer des affiliés. Cette escroquerie de type Ponzi a été démasquée des centaines de fois, mais pourquoi y a-t-il encore autant de gens qui tombent dedans ?

En fin de compte, la cupidité humaine en est la cause profonde. Qui ne rêve pas de devenir riche du jour au lendemain ? Mais il n’y a pas de déjeuner gratuit. Ce qui tombe du ciel n’est souvent pas une tarte, mais un piège. Zhang Yufa est tombé, mais ce genre d’escroquerie est difficile à éradiquer, car il y aura toujours des gens qui croient qu’ils sont la « personne choisie » pour attraper la tarte. C’est là le plus effrayant.