Boost Biz Finance : Technologies Financières Aion

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Les avancées technologiques continuent de transformer le paysage des finances d’entreprise. La Banking as a Service (BaaS) a créé de nouvelles opportunités pour l’innovation bancaire et l’intégration transparente de solutions logicielles financières supplémentaires. Le traitement du langage naturel (NLP) et l’apprentissage automatique (ML) ouvrent la voie à une automatisation qui n’aurait pas été possible auparavant.

Dans cet article, nous entendons Deepesh Sunku, responsable de l’ingénierie et co-fondateur de la fintech basée à San Francisco, Aion. Aion a été fondée en 2017 comme une plateforme financière moderne tout-en-un pour les entreprises. Aion facilite la gestion des finances des entreprises, la libération de capital à partir de leurs actifs, et leur permet de se concentrer sur le développement de leur activité. En combinant une banque en ligne pratique, un logiciel financier intelligent et un capital rentable, Aion se positionne comme le partenaire financier du futur pour les petites et moyennes entreprises afin de stimuler leur croissance.

Contexte de Deepesh Sunku

Deepesh est diplômé de l’Institut de Technologie RNS à Bangalore, en Inde, avec un Bachelor en ingénierie, en électronique et communication. Il a ensuite obtenu un Master en gestion des télécommunications de l’Université du Maryland, en 2012. C’est au Dingman Center for Entrepreneurship, partie de la business school de l’Université du Maryland, que Deepesh a acquis pour la première fois une expérience en tant qu’entrepreneur en phase de démarrage.

Parlez-nous un peu de votre parcours professionnel avant Aion Finance ?

Avant de rejoindre Aion, j’ai occupé divers rôles d’ingénierie, principalement en développant des solutions logicielles dans les domaines du marketing sur les réseaux sociaux, de la santé, et pour des agences fédérales. Mon parcours dans la fintech a débuté avec la création d’une plateforme de paiements peer-to-peer appelée « WalletBuddies ». C’était ma première incursion dans le monde de la fintech. Basée sur le réseau de paiements ACH, nous regroupions automatiquement des fonds provenant de différentes sources et effectuions des paiements selon un calendrier défini par l’utilisateur. Bien que nous ayons décidé de ne pas commercialiser le produit, cela m’a permis de mieux comprendre le secteur bancaire et a lancé ma carrière en ingénierie fintech.

C’est dans le domaine de l’ingénierie que j’ai rencontré pour la première fois Satish Palvai. Peu de temps après, Satish a fondé Aion et m’a invité à le rejoindre dans sa mission d’autonomiser les petites et moyennes entreprises avec une plateforme financière intelligente et facile à utiliser.

Qu’est-ce qui vous a conduit à décider de diriger l’ingénierie chez Aion ?

Lorsque Satish m’a proposé de le rejoindre en tant que co-fondateur et responsable de l’ingénierie chez Aion, j’ai saisi cette opportunité. Satish et moi avons travaillé très bien ensemble et partageons une passion pour la simplification des opérations financières manuelles et lourdes. Nous avons identifié certains défis majeurs auxquels les entreprises sont confrontées :

*  82 % des entreprises rencontrent des problèmes de flux de trésorerie
*  60 % des propriétaires ne se sentent pas confiants dans la gestion de leurs finances
*  25 % utilisent des logiciels redondants
*  c'est un marché d'un billion de dollars

Il y avait une réelle opportunité de faire une différence pour les petites et moyennes entreprises. Et nous étions impatients de le faire.

Comment avez-vous évolué en tant que professionnel depuis votre arrivée chez Aion ?

Construire une entreprise fintech est difficile. Vous partez essentiellement d’une toile blanche et travaillez à créer quelque chose qui n’a jamais été fait auparavant – et, comme toutes les startups, avec des ressources limitées. Travailler dans ce genre d’environnement signifie que vous devez combiner :

* créativité
* résolution de problèmes
* pensée innovante
* patience

La fintech, en particulier, ajoute une couche supplémentaire : la conformité. Il est crucial que la conformité et la sécurité soient prioritaires pour toute l’équipe – de l’ingénierie à la vente. Tout le monde doit être très familier avec la conformité, les risques de fraude et la réglementation bancaire.

Dans les startups précédentes, il était facile d’accomplir rapidement des tâches. Si nous avions une idée qui avait du sens, nous la mettions en œuvre et apprenions en cours de route. La fintech est différente.

Nous devons examiner attentivement la conformité à chaque étape et nous assurer que rien dans notre démarche ne présente de risque. Nous travaillons avec les finances des entreprises, donc tout doit être fait correctement dès la première fois. Cette expérience a été inestimable, notamment pour communiquer avec d’autres membres techniques de l’équipe sur l’importance de la réglementation et des processus à suivre pour rester en conformité. C’est essentiel pour notre succès continu alors que je développe et fais croître la partie ingénierie de l’entreprise.

Étant donné toutes les exigences de conformité et la réglementation bancaire – que pensez-vous de la sécurité ?

La sécurité est essentielle lorsqu’il y a autant de mauvais acteurs qui tentent de contourner nos systèmes. Nous effectuons régulièrement des tests de pénétration et tous nos systèmes sont configurés selon les normes industrielles appropriées pour garantir notre conformité totale. Nous sommes également en train de faire valider notre logiciel par des tiers, comme SOC2. Nous développons constamment des outils d’intelligence artificielle (IA) et d’autres processus intelligents pour nous assurer de rester conformes à tout ce que nous faisons. La sécurité, bien sûr, est un processus continu – nous suivons régulièrement les meilleures pratiques du secteur pour rester en avance.

Quelle est une chose clé que vous avez apprise dans votre carrière ?

Il est crucial d’être un joueur d’équipe. Le succès au travail vient du développement collectif. Vous pouvez avoir vos responsabilités personnelles, mais la réussite du groupe est ce qui fait avancer l’entreprise. Les grands projets nécessitent plus d’une perspective pour réussir. Si vous travaillez régulièrement seul, vous découvrirez que ce qui semblait optimal en vase clos ne l’est pas forcément à long terme. La collaboration est bénéfique à la fois pour la croissance personnelle et pour le développement du produit.

Comment gérez-vous la tension ancestrale entre l’évolution des besoins des clients et les réalités du développement ?

Au fil du temps, nous avons affiné nos processus internes. Grâce à une planification minutieuse, des discussions rétrospectives et une communication ouverte continue, nous essayons d’être plus proactifs que réactifs. Si vous devenez réactif, cela peut entraîner un retard dans la réponse aux besoins de l’entreprise. En général, c’est un équilibre très délicat. Il est important que tout le travail que nous effectuons soit relié à nos objectifs commerciaux plus larges. Notre processus actuel garantit que nos objectifs commerciaux restent au cœur de tout ce que nous faisons. Notre équipe est agile et capable de déployer rapidement de nouvelles fonctionnalités. Cela permet à la fois aux équipes commerciales et d’ingénierie de rester alignées et satisfaites.

Comment abordez-vous l’IA dans la plateforme Aion ?

Lorsque vous construisez des systèmes d’IA, vous devez évaluer quelles fonctionnalités d’un ensemble de données contribuent à établir un modèle dans cet ensemble. Ensuite, nous demandons comment entraîner ce modèle d’IA pour détecter les anomalies. La partie la plus difficile est d’avoir accès à un ensemble de données propre qui a été entraîné. Cela fonctionne en théorie, mais implique aussi beaucoup d’intervention humaine. Des plateformes comme Amazon Web Services (AWS) proposent de plus en plus de modèles de données open source gratuits, ce qui facilite la résolution de certains problèmes. Pour notre activité spécifique, la fraude financière est toujours une préoccupation, c’est pourquoi nous utilisons constamment des outils d’IA pour améliorer la surveillance et la détection précoce des transactions en temps réel. C’est un domaine en constante évolution que nous adoptons activement.

Si vous pouviez donner un conseil à un autre responsable de l’ingénierie, surtout en phase de démarrage, que lui diriez-vous ?

La rapidité d’itération et d’expérimentation est cruciale pour créer des produits logiciels que les utilisateurs adoreront. Dans les industries fortement réglementées, mettez la conformité au premier plan de tout ce que vous faites. Sinon, ne laissez pas la bureaucratie et les processus inutiles entraver votre progression.

Quel est l’une de vos plus grandes réalisations ?

Faire partie de l’équipe fondatrice d’Aion et créer la plateforme à partir de zéro. Nous avons commencé sans clients – juste la mission de construire une plateforme financière tout-en-un pour les petites et moyennes entreprises. L’une de mes plus grandes réussites est d’avoir joué un rôle essentiel dans la concrétisation de cette mission. Lorsque nous avons lancé Aion, j’étais seul responsable de :

* concevoir l'architecture de la plateforme – mettre en place notre infrastructure cloud
* écrire la première ligne de code sans autres ressources d'ingénierie
* lancer notre MVP via une application iOS pour des clients soigneusement sélectionnés.

Depuis, nous avons itéré au fil du temps, avec les retours des clients et des partenaires. J’ai fait croître notre équipe d’ingénierie à 7 personnes à travers le monde, et nous avons créé une nouvelle plateforme robuste avec des applications mobiles et web. Nous avons intégré des outils d’IA, et une plateforme de microservices pilotée par API capable de servir des centaines de milliers de petites et moyennes entreprises aux États-Unis. Cet aspect a été très gratifiant et il reste encore beaucoup à faire. Il est satisfaisant de voir que plus de 50 millions de dollars de factures sont en cours de traitement et que nous avons fourni plus de 90 millions de dollars en fonds de roulement pour les PME. Il y a encore énormément à faire, car nous n’avons fait qu’effleurer la surface.

Alors, quelle est votre vision pour l’avenir d’Aion ?

Construire un logiciel intelligent, évolutif et en libre-service qui s’étendra à d’autres industries et servira un large éventail de petites et moyennes entreprises. Nous travaillons à une suite logicielle financière tout-en-un qui offre une solution bancaire robuste, du capital de travail, le tout piloté par l’IA / ML à faible coût de possession. En tant que responsable de l’ingénierie, je souhaite continuer à investir dans les dernières technologies pour offrir une automatisation sans précédent dans les opérations financières. Je veux que nous construisions des systèmes et processus intelligents pour éliminer la complexité des systèmes cloisonnés, réduire la fraude et offrir une expérience utilisateur exceptionnelle qui ravit nos clients.

Comment voyez-vous le rôle d’Aion dans le paysage fintech dans 5 ans ? 10 ans ?

Nous prévoyons d’être à l’avant-garde de l’intégration des produits et services financiers, en tant que véritable plateforme tout-en-un pouvant servir n’importe quelle taille d’entreprise. Notre objectif est de devenir le leader dans la fourniture de produits financiers transparents tout en restant entièrement numérique. Nous envisageons également de rendre disponibles des projets open source, notamment dans la conformité, la fraude, la banque et le prêt, et de relever le niveau de l’expérience utilisateur dans l’espace fintech B2B.

Où voyez-vous la technologie émergente dans la fintech au cours des 10 prochaines années ?

L’une des technologies qui me vient à l’esprit est le web 3.0. Promouvoir des solutions financières décentralisées, avec des règlements en temps réel via la blockchain. L’IA, le ML et l’apprentissage profond continueront à jouer un rôle majeur dans la lutte contre la fraude et l’automatisation. En fin de compte, des banques numériques natives, des prêts basés sur la crypto, des applications financières sans code ou à faible code. Toutes ces technologies existent déjà – mais le plus grand défi sera celui des régulateurs et du processus de soutien/remplacement des systèmes existants.

Entretien par Tim Lea

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