J'ai réfléchi à ce débat entre Suze Orman et Dave Ramsey sur les transferts de solde, et honnêtement, les chiffres ne soutiennent tout simplement pas la position de Ramsey ici.

Donc, voici ce qu'il faut savoir sur les transferts de solde. Vous transférez votre solde d'une carte à taux d'intérêt élevé (généralement 17 %+) vers une carte offrant 0 % de TAEG pendant environ 12-15 mois. Oui, vous payez des frais à l'avance, généralement 3 %, mais c'est toujours beaucoup moins cher que de payer des intérêts pendant plus d'un an. La principale divergence concerne si cela aide réellement ou si cela vous maintient simplement dans la dette.

L'argument de Ramsey est que les transferts de solde créent une fausse sensation de sécurité et sont en fait un piège. Son équipe dit que les sociétés de cartes de crédit gagnent de l'argent grâce aux frais et pénalités, alors pourquoi jouer leur jeu ? Je comprends la psychologie qu'il évoque - l'état d'esprit de la dette est réel.

Mais Orman a raison sur les chiffres. Si vous êtes vraiment déterminé à rembourser votre dette et à ne pas accumuler de nouvelles charges, réduire votre taux d'intérêt à 0 % est objectivement moins cher. Même avec les 3 % de frais de transfert, vous faites des économies énormes par rapport à un paiement annuel de 16 %+. Les chiffres sont là.

L'essentiel, cependant - et c'est probablement là où ils seraient d'accord - c'est que vous avez absolument besoin d'un plan. Vous ne pouvez pas simplement déplacer la dette et espérer qu'elle disparaîtra. Vous devez réellement vous engager à rembourser ce solde avant la fin de la période promotionnelle. Une fois que le 0 % expire, vous revenez aux taux standards sur ce qui reste.

Si vous êtes sérieux à propos du remboursement de la dette, que vous avez un crédit décent pour qualifier aux meilleures cartes pour transferts de solde avec un bon crédit, et que vous avez une stratégie de remboursement en place, il est difficile de voir pourquoi vous ne profiteriez pas de cette option. Ce n'est pas une solution magique, mais c'est un outil légitime qui peut rendre votre remboursement beaucoup moins coûteux. Le piège n'est pas le transfert de solde lui-même - c'est le traiter comme une solution au lieu de ce qu'il est réellement : une pause temporaire sur les intérêts qui vous permet d'attaquer le principal de manière plus agressive.