Je fais récemment des recherches sur les investissements sûrs, et honnêtement il y a beaucoup plus d'options solides que ce que la plupart des gens réalisent. Tout le monde court après la prochaine lune, mais parfois les placements ennuyeux ont en fait du sens pour votre portefeuille.

Voici donc ce que j'ai examiné. Les comptes d’épargne à haut rendement existent toujours - ils sont essentiellement la façon la plus sûre de garder de l’argent accessible tout en en gagnant quelque chose. Les taux ont changé depuis le début des années 2020, mais le principe reste solide. Vous bénéficiez d’une protection FDIC jusqu’à 250 000 $, ce qui est important. Même chose avec les certificats de dépôt si vous êtes d’accord pour bloquer de l’argent pendant quelques mois ou années. Plus vous vous engagez longtemps, meilleur est généralement le taux.

Les obligations sont aussi intéressantes. Les fonds obligataires à court terme ne reçoivent pas autant d’attention qu’ils le devraient. Ils arrivent à échéance en 1 à 3 ans, donc vous n’êtes pas exposé à de grosses fluctuations des taux d’intérêt comme avec des obligations plus longues. De plus, ils rapportent quelque chose de raisonnable comparé aux fonds du marché monétaire. Des produits soutenus par le gouvernement comme les obligations d’épargne de la série I valent la peine d’être considérés si vous souhaitez une protection contre l’inflation intégrée.

Maintenant, voici où ça devient moins ennuyeux - les actions à dividendes. Oui, je l’ai dit. Les entreprises qui versent régulièrement des dividendes aux actionnaires ont tendance à être des entreprises établies et stables. Pensez aux fabricants de semi-conducteurs, aux services publics, ce genre de choses. Moins de volatilité, un revenu stable, et vous obtenez quand même une certaine croissance. C’est en fait une base solide pour un portefeuille axé sur des investissements sûrs.

Les REITs sont une autre approche que j’ai explorée. Vous pouvez vous exposer à l’immobilier sans avoir à gérer des locataires ou des réparations vous-même. Il suffit de les acheter via des ETF ou des plateformes de financement participatif. Commencez petit, diversifiez entre immobilier commercial et résidentiel.

Ensuite, il y a ce dont personne ne veut parler - les rentes et les TIPS. Les rentes ont une mauvaise réputation parce que des conseillers douteux en font trop la promotion, mais les rentes fixes garantissent en réalité des rendements. Les TIPS protègent votre pouvoir d’achat contre l’inflation, ce qui est plus important qu’on ne le pense. Le rendement peut sembler faible sur le papier, mais lorsque l’inflation ajuste votre principal, vous en sortez gagnant.

Les fonds du marché monétaire sont en gros le filet de sécurité ennuyeux. Ils maintiennent votre NAV stable autour de 1 $ par action et vous permettent de garer de l’argent sans stress. Pas de rendements excitants, mais vous dormez tranquille la nuit.

Honnêtement ? La meilleure stratégie d’investissements sûrs n’est pas de choisir une seule chose. C’est de mélanger des placements ennuyeux avec des options un peu plus intéressantes. Épargne à haut rendement pour fonds d’urgence, quelques obligations pour la stabilité, actions à dividendes pour la croissance, peut-être un peu d’exposition à l’immobilier. Et ne négligez pas l’investissement en vous-même - l’éducation et le développement des compétences ont littéralement le ROI le plus élevé avec le moins de risque.

L’essentiel est d’adapter vos investissements sûrs à votre calendrier et à vos objectifs réels. Besoins à court terme ? Restez liquide et ennuyeux. Sur le long terme ? Vous pouvez supporter un peu plus de volatilité. Assurez-vous simplement de bien comprendre ce que vous achetez avant d’y engager de l’argent.