J'ai récemment examiné des stratégies de portefeuille de retraite et honnêtement, il y a quelque chose de rafraîchissant à garder les choses simples. Warren Buffett le dit depuis des années — la plupart des gens ne devraient pas choisir des actions individuelles. Prenez simplement des fonds indiciels solides et laissez le temps faire le travail.

Le problème, c’est qu’il y a des centaines de FNB qui prétendent être « à faible coût » et « passifs ». Alors, par où commencer réellement ? Je reviens toujours à Vanguard. Ils ont littéralement inventé tout le jeu des fonds indiciels à faible coût pour les investisseurs ordinaires, et ils ont encore certains des meilleurs produits du marché.

Laissez-moi vous présenter trois qui pourraient très bien fonctionner pour un IRA :

Premièrement — le jeu sur le S&P 500. Si vous voulez une exposition pure aux affaires américaines, c’est ça. Vous regardez 500 des plus grandes entreprises américaines, pondérées par la capitalisation boursière. Buffett appelle cela spécifiquement un pari sur les affaires américaines. Les chiffres sont assez solides : au cours des 30 dernières années, le S&P 500 a affiché en moyenne un rendement annualisé d’environ 9,6 %. Cela inclut le krach Internet, le 11 septembre, la crise financière et la COVID. Un $10k investissement il y a 30 ans vaudrait environ $158k aujourd’hui si vous réinvestissiez les dividendes. Le FNB S&P 500 de Vanguard (VOO) ne facture que 0,03 % — donc vous ne payez que 3 $ par an sur une position de $10k . C’est le genre de structure de coûts que vous souhaitez.

Ensuite, l’immobilier. Je suis vraiment optimiste quant aux FPI comme stratégie de diversification. L’immobilier a un potentiel de revenu comme les obligations mais peut égaler ou dépasser les rendements du marché boursier. De plus, il ne bouge pas en synchronisation avec le marché boursier, ce qui est exactement ce que vous voulez dans un portefeuille. Le FNB Vanguard Real Estate (VNQ) détient 183 FPI différentes — des entreprises comme American Tower (infrastructure de communication), Prologis (entrepôts et distribution) et Equinix (centres de données). Il offre actuellement un rendement de 4,8 % avec un rendement total de 144 % au cours de la dernière décennie. C’est un revenu solide plus une croissance.

Puis il y a les obligations. La plupart des gens ne devraient pas tout avoir en actions, surtout à l’approche de la retraite. Une règle simple : prenez votre âge, soustrayez-le de 110, et c’est votre pourcentage d’allocation en actions. Donc, une personne de 40 ans pourrait faire 70 % d’actions, 30 % d’obligations. Le FNB Vanguard Total Bond Market (BND) vous donne une exposition large aux obligations gouvernementales américaines et aux obligations d’entreprises de haute qualité. Le ratio de dépenses est incroyablement bas à 0,035 %. C’est pratiquement une solution tout-en-un pour le revenu fixe.

Regardez, quand vous choisissez entre des sociétés de gestion d’investissement et leurs produits, le coût compte bien plus que ce que pensent les gens. Ces trois FNB Vanguard vous donnent une base solide — exposition aux actions américaines, diversification immobilière et stabilité obligataire. Vous pouvez construire une stratégie de retraite à long terme assez solide sans trop réfléchir.