Vous vous êtes déjà demandé pourquoi les compagnies d'assurance semblent connaître autant votre historique médical avant même que vous en parliez ? Il s'avère qu'il existe tout un système derrière les coulisses dont la plupart des gens ne se rendent pas compte qu'il existe.

Il y a une organisation appelée le MIB Group qui opère discrètement aux États-Unis et au Canada depuis bien avant 1902. C'est essentiellement une société détenue par ses membres que les compagnies d'assurance utilisent pour partager des informations de souscription entre elles. Considérez-la comme un réseau privé d'échange d'informations spécialement conçu pour l'assurance vie, santé, invalidité et soins de longue durée.

Voici comment cela fonctionne. Lorsque vous faites une demande d'assurance vie, la compagnie d'assurance ne se limite pas à ce que vous lui dites. Elle consulte également la base de données MIB pour croiser vos informations avec celles de demandes précédentes et de données médicales remontant à sept ans. Le système stocke tout sous un format codé pour protéger la vie privée, mais les membres autorisés de la compagnie d'assurance peuvent y accéder.

Quel type d'informations MIB détient-il réellement ? Nous parlons des dates de vos demandes d'assurance précédentes, de votre couverture d'assurance vie actuelle, de dossiers médicaux, de dossiers de conduite, et même de détails sur des hobbies dangereux. La seule chose qu'ils ne collectent pas, c'est si d'autres assureurs vous ont approuvé ou refusé.

Alors, pourquoi cela importe-t-il pour votre demande ? Les compagnies d'assurance utilisent les données MIB de plusieurs façons clés. D'abord, elles vérifient que ce que vous leur dites correspond à vos demandes précédentes. S'il y a des incohérences ou des éléments qui ne collent pas, cela soulève une alerte. Ensuite, si quelque chose dans le rapport MIB contredit ce que vous avez indiqué dans votre demande, l'assureur approfondit l'enquête. Peut-être avez-vous dit voir un seul médecin, mais le MIB montre des antécédents psychiatriques ailleurs. La compagnie d'assurance enquêtera sur cette divergence avant de prendre une décision.

L'objectif plus large est que le MIB aide les compagnies d'assurance à avancer plus rapidement et avec plus de précision dans le processus de souscription. Parce qu'elles ont accès à des informations signalées concernant la fraude et les incohérences, elles peuvent traiter les demandes sans drapeaux rouges beaucoup plus vite. Cela profite aussi aux consommateurs puisque des traitements plus rapides signifient des devis plus rapides et une tarification plus précise basée sur une évaluation réelle du risque.

Voici quelque chose d'important. Vous pouvez en fait demander votre propre dossier MIB gratuitement, en ligne ou par téléphone. Si vous avez demandé une assurance vie ou santé individuelle au cours des sept dernières années, vous en aurez un. Il montrera quelles informations médicales et personnelles y figurent, quelles compagnies d'assurance l'ont consulté, et quand. Si vous trouvez quelque chose d'incorrect, vous pouvez demander une révision conformément à la Loi sur l'exactitude des rapports de crédit. Attention toutefois, seulement environ 1 à 2 pour cent des dossiers sont modifiés en raison d'erreurs, donc la majorité des informations y sont exactes.

Tout le système MIB existe essentiellement pour rendre le processus de souscription d'assurance plus transparent et cohérent dans toute l'industrie. Ce n'est pas parfait, mais cela aide à prévenir la fraude et à maintenir des taux plus stables pour tous.