Vous en avez assez de voir votre portefeuille complètement détruit par une seule mauvaise sélection d’actions ? Oui, je pense que la plupart d’entre nous ont déjà vécu ça. C’est en fait la principale raison pour laquelle tant de personnes finissent par abandonner l’investissement complètement.

Voici le truc cependant – vous n’avez pas à serrer les dents à chaque baisse du marché si vous êtes intelligent dans la façon dont vous structurez vos avoirs. La plupart des conseillers financiers vous diront que vous avez besoin d’exposition aux actions pour atteindre vos objectifs à long terme, mais ils parlent rarement de la brutalité émotionnelle quand une position chute de 20 % en une journée.

Il existe en réalité une façon d’obtenir cette exposition au marché boursier sans perdre le sommeil à chaque rapport de résultats ou cycle d’actualités. Cela implique d’abandonner le rêve de transformer un petit investissement en une richesse qui change la vie en un ou deux ans, mais si vous jouez le long terme, les rendements peuvent toujours être véritablement transformateurs.

Le principe central ici est la diversification. Pensez-y ainsi – si vous choisissez des actions individuelles, vous pariez essentiellement que vous pouvez identifier les gagnants avant tout le monde. Mais statistiquement, la plupart des gens ne peuvent pas. Donc, au lieu de mettre tout votre argent dans une seule entreprise qui pourrait être la prochaine grande réussite, vous le répartissez entre plusieurs actions différentes. Oui, vous n’obtiendrez pas ce rendement de 20x sur une seule position, mais vous ne serez pas non plus complètement éliminé si l’une de vos sélections échoue.

Laissez-moi vous donner un exemple concret. Disons que vous avez confiance en 10 entreprises différentes, et que vous pensez que chacune a une chance égale de multiplier votre argent par 20. En réalité, seule une le fera réellement. Si vous misez tout sur une seule action, c’est en gros jouer à la roulette – 90 % du temps, vous perdez tout, 10 % du temps, vous faites un gros coup. Mais si vous investissez des montants égaux dans les 10 ? Neuf seront des pertes totales, certes, mais cette seule gagnante vous rapportera toujours votre rendement de 20x sur cette partie. En faisant le calcul, vous doublez votre investissement total malgré votre erreur sur 90 % de vos choix.

C’est là que les ETF entrent en jeu. Ils font en quelque sorte cette diversification pour vous automatiquement. Au lieu de posséder une seule action, un ETF détient des dizaines, des centaines, voire des milliers d’entreprises différentes. Vous pouvez obtenir une exposition large au marché, ou la cibler sur des secteurs spécifiques, des actions à dividendes, ou tout autre critère que vous recherchez.

Le vrai avantage ? Si une action aléatoire dans votre ETF chute de 20 % en une journée, et que cette action ne représente que 1 % du fonds, vous ne perdez qu’environ 0,2 % sur cet ETF. Comparez cela à la détention directe de l’action – vous perdriez 20 %. C’est une énorme différence dans ce que vous pouvez réellement tolérer sans vous fatiguer de tout l’investissement et simplement abandonner.

Je connais beaucoup de gens qui se sont lassés de la montagne russe de la volatilité et qui ont adopté cette approche. Ils ne deviendront pas multimillionnaires du jour au lendemain, mais ils dorment mieux la nuit et restent réellement investis assez longtemps pour voir la richesse réelle se développer avec le temps. C’est ça qui compte plus que ce que la plupart des gens réalisent.