Je viens de regarder des données intéressantes sur la retraite et j'ai réalisé que la plupart des gens se trompent probablement dans le timing de leur sécurité sociale.

Voici ce qui se passe réellement : les Américains réclament leurs prestations plus tard qu'avant. En 1998, la personne moyenne percevait ses prestations vers 63-64 ans. Maintenant, en 2022, cela a augmenté à environ 65 ans. Pourquoi ? La sécurité sociale a changé les règles — l'âge de la retraite à taux plein est passé de 65 à 66 ans, puis à 67 ans selon votre année de naissance. Ce changement est important car la pénalité pour une demande anticipée est devenue plus sévère, mais la récompense pour attendre est aussi devenue plus grande.

Les chiffres racontent une histoire intéressante. Si vous faites une demande à 62 ans, vous recevez un chèque mensuel plus petit. Mais si vous attendez jusqu'après l'âge de la retraite à taux plein, vous bénéficiez d'une augmentation de 8 % pour chaque année de retard (si vous êtes né en 1943 ou plus tard). Donc, quelqu'un qui attend jusqu'à 70 ans pourrait recevoir beaucoup plus chaque mois comparé à quelqu'un qui a demandé tôt.

Voici ce qui a attiré mon attention : le retraité moyen en 2022 touchait 1 938,75 $ par mois, ce qui, ajusté en 2024 après l'augmentation du coût de la vie, équivaut à environ 2 174,86 $. Mais — et c'est la partie clé — les personnes demandant à 65 ans recevaient en réalité moins que cette moyenne (1 874,56 $). Cela suggère que ceux qui réclament plus tôt ont probablement besoin de l'argent davantage, ce qui est logique s'ils ont gagné moins durant leurs années de travail.

La sagesse conventionnelle dit que 65 ans est l'âge de la retraite, en partie parce que c'est à ce moment que Medicare commence. Mais demander la sécurité sociale à 65 ans pourrait en fait être une erreur financière si vous n'en avez pas absolument besoin. Des recherches d'United Income ont montré que la plupart des retraités maximiseraient leurs bénéfices totaux