Je viens de faire quelques calculs rapides sur l’épargne-retraite et honnêtement, c’est moins intimidant que je ne le pensais. Tout le monde suppose qu’il faut être un génie de Wall Street pour atteindre un million d’ici la retraite, mais les chiffres racontent en réalité une autre histoire.

Donc, voici le truc à propos des 401(k). Si vous pensez à combien vous devriez avoir à 30 ans, la vraie question n’est pas ce que vous avez déjà économisé mais ce que vous mettez de côté chaque mois à partir de maintenant. J’ai regardé et si vous pouvez verser 450 $ par mois dans un fonds indiciel S&P 500, en supposant un rendement annuel moyen standard de 10 %, vous atteindriez en fait un million en environ 30 ans. Cela suppose que vous avez commencé à 35 ans et que vous allez jusqu’à 65, mais les calculs fonctionnent aussi si vous commencez plus tôt.

La contrepartie de l’employeur est énorme ici. La plupart des entreprises versent quelque chose comme 1 200 à 1 300 $ par employé en moyenne, ce qui signifie essentiellement de l’argent gratuit en plus de ce que vous contribuez vous-même. C’est pourquoi les 401(k) surpassent les IRA classiques pour la plupart des gens. Les plafonds de contribution sont aussi beaucoup plus élevés — 23 500 $ par an si vous avez moins de 50 ans, passant à 31 000 $ après. Comparez cela aux plafonds d’IRA à 7 000 $, et vous comprenez pourquoi le 401(k) est la meilleure option.

Maintenant, voici où ça devient intéressant. Au début, vos contributions mensuelles font la majeure partie du travail. Mais vers la vingtième année, les gains commencent à dépasser ce que vous mettez réellement de côté. Dans les six dernières années, vous regardez presque tout le travail de l’intérêt composé. C’est tout l’intérêt de commencer tôt, même si 30 ans paraît jeune.

Un petit rappel cependant : ce million en dollars d’aujourd’hui ressemblera à environ 2,5 millions en 2055 une fois que vous aurez pris en compte l’inflation. Donc, le pouvoir d’achat sera différent. Mais le point principal est que ce n’est pas un rêve impossible. Même si vous ne pouvez pas atteindre 450 $ chaque mois, faire quelque chose vaut mieux que ne rien faire. Commencez maintenant, augmentez vos contributions quand votre salaire augmente, et laissez le temps faire le reste.