Je réfléchis récemment à la retraite et j’ai réalisé combien de personnes que je connais font les mêmes erreurs dans leur planification. Ces mauvaises hypothèses pourraient sérieusement compromettre vos années d’or si vous n’êtes pas prudent.

La première que beaucoup de gens font : supposer que la Sécurité Sociale couvrira réellement vos frais de subsistance. Je comprends pourquoi les gens pensent cela — c’est littéralement appelé Sécurité Sociale, non ? Mais voici le truc : si vous gagnez un salaire moyen, ces chèques mensuels remplacent environ 40 % de ce que vous gagniez en travaillant. Cela signifie que vous faites face à une réduction de 60 % de votre niveau de vie à moins d’avoir constitué d’autres sources de revenus. La Sécurité Sociale doit être une base, pas la totalité du revenu. Vous devez réellement économiser de l’argent maintenant — que ce soit via un 401(k), un IRA ou d’autres véhicules — pour combler cet écart plus tard.

La deuxième hypothèse qui surprend les gens : la Medicare est gratuite une fois que vous avez 65 ans. Je pensais aussi cela jusqu’à ce que je m’y penche sérieusement. Oui, vous vous inscrivez à Medicare, mais ensuite vous payez des primes pour la Partie B, potentiellement pour la Partie D pour la couverture des médicaments, en plus des franchises, des copaiements et de la coinsurance. Et voici le truc — Medicare ne couvre pas les soins dentaires ni les examens de la vue. Donc, vous devez vraiment prévoir un budget pour la santé à la retraite. Si vous le pouvez, maximisez un compte d’épargne santé pendant que vous travaillez encore. Cela vous donne un fonds dédié spécifiquement aux dépenses médicales futures.

La troisième qui m’a surpris : l’idée qu’il faut tout vendre, toutes vos actions, une fois que vous commencez à vivre de vos économies. Beaucoup pensent que la retraite signifie passer à 100 % en obligations et en liquidités pour la sécurité. Mais c’est en réalité risqué d’une autre manière — vous ne suivrez pas l’inflation. Une répartition 50/50 actions et obligations est assez courante chez les retraités, et certains vont même plus lourdement en actions si quelques années de dépenses en cash servent de coussin. La bonne allocation de portefeuille vous permet de profiter des gains du marché sans prendre des risques démesurés.

Le fil conducteur ici ? Ne laissez pas des suppositions sur la retraite dicter vos décisions. Clarifiez ce que la Sécurité Sociale vous apportera réellement, comprenez ce que coûte vraiment Medicare, et réfléchissez bien à votre allocation d’actifs. Peut-être consultez un conseiller financier pour tester vos hypothèses face à la réalité. Votre retraite est trop importante pour improviser.