Je me suis récemment plongé dans la réparation de crédit et j'ai réalisé qu'il existe en fait une méthode assez simple pour augmenter rapidement votre crédit si vous savez ce qui compte le plus. La plupart des gens ne réalisent pas que l'historique de paiement seul représente 35 % de votre score, donc si vous êtes en retard sur vos factures, c'est là que vous perdez des points.

Les paiements en retard frappent aussi durement - un seul peut faire chuter votre score de 180 points ou plus. C'est pourquoi mettre en place des paiements automatiques est honnêtement la première étape. C'est ennuyeux mais ça fonctionne.

Le deuxième levier est votre ratio d'utilisation du crédit. Si vous utilisez plus de 30 % du crédit disponible, vous laissez des points sur la table. Disons que vous avez $10k disponible et $3k en dette - cela représente 30 %, ce qui est la zone idéale. Mais si vous augmentez à $5k en dette et que vous êtes à 50 %, cela tue votre score. Solution simple : demander une augmentation de votre limite de crédit. Passer de $10k à $15k disponible tout en gardant $3k en dette réduit votre ratio à 20 %. Bien mieux.

Voici quelque chose que la plupart des gens négligent - la durée de votre historique de crédit compte pour 15 %. Ouvrir de nouvelles lignes de crédit nuit en fait à court terme car cela baisse votre âge moyen. Donc, ne pas ouvrir des cartes à la pelle. Mais garder les anciennes ouvertes même si vous ne les utilisez pas. Plus de crédit disponible plus une histoire plus longue, c'est meilleur.

Diversifier votre mélange de crédits aide aussi. La plupart des gens ne jouent qu'avec les cartes de crédit, mais mélanger avec des prêts à tempérament (auto, hypothèque, prêts étudiants) ou même des services de reporting de loyer comme BoomPay peut améliorer la situation. Les prêteurs aiment voir que vous pouvez gérer différents types de crédit.

Si vous voulez accélérer, prenez un prêt de construction de crédit. Contrairement aux prêts classiques où vous recevez de l'argent immédiatement, ceux-ci retiennent votre argent pendant que vous faites des paiements. Tout est reporté aux agences, donc cela montre que vous êtes fiable. C'est l'une des façons les plus rapides d'augmenter votre crédit rapidement sans attendre des années.

Vérifiez aussi votre rapport de crédit pour des erreurs - vous en avez un gratuitement chaque année. Les contestations sont examinées en 30 jours, donc si quelque chose ne va pas, corrigez-le immédiatement. C'est des points gratuits.

Dernier point : rembourser complètement vos soldes est meilleur que de simplement atteindre le seuil d'utilisation. Un solde zéro est la norme d'excellence et vous évite aussi les intérêts. La personne moyenne paie 855 $ par an en intérêts, donc c'est une situation gagnant-gagnant pour votre crédit et votre portefeuille.

La combinaison de paiements à l'heure, d'une faible utilisation, d'un historique de paiement solide et de diversité de crédit transformera un score médiocre en quelque chose de solide en quelques mois si vous exécutez correctement.