Je viens de réaliser combien de personnes sont encore confuses sur l'endroit où commencer réellement quand elles veulent investir leur argent. Comme, tout le monde parle d'actions et de crypto, mais il y a toute une base que vous devez construire d'abord si vous voulez faire ça bien.

Alors laissez-moi décomposer ce qui a vraiment du sens pour les débutants qui cherchent à construire une vraie richesse. Les meilleurs actifs à acheter pour les débutants ne sont pas toujours ceux qui font le plus de bruit ou dont tout le monde parle en hype.

Première chose - vous avez besoin d'argent en réserve. Pas sous votre matelas cependant. Constituez un fonds d'urgence. Sérieusement, c'est non négociable. Si votre voiture tombe en panne ou si vous perdez votre emploi, ce fonds vous évite de vendre paniqué vos investissements. La plupart des gens sautent cette étape et ça leur coûte plus tard.

Une fois que vous avez cette sécurité, mettez un peu d'argent dans un compte courant ou d'épargne. Oui, les taux d'intérêt sont assez faibles, mais vous établissez une histoire bancaire et gardez l'argent accessible. Les comptes d’épargne à rendement élevé sont un peu mieux - les banques se font maintenant concurrence pour votre business avec de meilleurs taux. Le but principal est d’avoir de l’argent liquide avant de commencer à penser aux investissements en marché.

C’est là que ça devient intéressant. Si votre employeur propose un 401k, c’est en gros de l’argent gratuit que vous laissez sur la table si vous ne l’utilisez pas. Vous pouvez cotiser jusqu’à 20 500 $ par an (c’était la limite en 2022), et si votre employeur correspond à une partie de cette somme, vous êtes en train d’être payé pour économiser. La seule réduction d’impôt en vaut la peine.

Les IRA sont aussi une bonne option - que vous choisissiez le traditionnel ou le Roth dépend de votre situation fiscale, mais le principe est le même. Vous mettez de l’argent de côté jusqu’à la retraite, ce qui peut sembler ennuyeux mais en réalité ça joue en votre faveur parce que vous arrêtez de le toucher. C’est là que l’intérêt composé fait son boulot.

Les comptes d’épargne santé sont aussi sous-estimés. Un triple avantage fiscal signifie que vous ne payez pas d’impôts à l’entrée, pendant qu’il croît, ou quand vous le dépensez pour des soins médicaux. Les gens ne s’y intéressent pas assez, mais c’est en fait l’un des meilleurs actifs à acheter pour les débutants qui veulent investir de façon fiscalement efficace.

Une fois que vous avez géré la partie ennuyeuse mais essentielle, vous pouvez penser à investir sur le marché. Et voici le truc - vous n’avez pas besoin de choisir des actions individuelles si ça vous stresse. Les fonds indiciels et ETFs vous permettent de posséder des parts de milliers d’entreprises en même temps. Un seul fonds vous donne une diversification instantanée, ce qui signifie que si une entreprise coule, ça ne détruit pas tout votre portefeuille.

Je comprends pourquoi les gens sont attirés par les actions de croissance - les rendements potentiels ont l’air incroyables. Mais cette volatilité peut vous jouer des tours. Des entreprises comme Google, Apple, Tesla - oui, elles ont bien performé, mais elles sont aussi risquées. Si vous voulez une exposition à ce potentiel de croissance sans mettre tous vos œufs dans quelques paniers, les fonds sont la solution.

Les actions de dividendes sont aussi intéressantes parce que vous êtes payé régulièrement juste en les détenant. Ce n’est pas flashy, mais ce flux de trésorerie constant est rassurant quand les marchés deviennent bizarres. Les meilleurs actifs à acheter pour les débutants incluent souvent des actions à dividendes parce qu’elles sont moins volatiles et vous donnent quelque chose de concret à montrer pour votre investissement.

Les fonds communs de placement fonctionnent de façon similaire aux ETFs mais avec quelques différences dans leur gestion et leur tarification. Les fonds passifs suivent simplement un indice - ils sont moins chers et honnêtement probablement mieux pour la plupart des gens. Les fonds actifs ont des gestionnaires qui essaient de battre le marché, ce qui semble bien jusqu’à ce que vous réalisiez que la plupart d’entre eux ne surperforment pas sur le long terme.

Le vrai secret, ce n’est pas de trouver l’investissement parfait. C’est la régularité. Commencer tôt compte bien plus que commencer avec une grosse somme. Même de petites sommes peuvent devenir de l’argent sérieux si vous leur donnez assez de temps. C’est pour ça que les meilleurs actifs à acheter pour les débutants sont ceux auxquels vous vous tenez vraiment.

Les questions fiscales comptent aussi. Différents comptes ont des traitements fiscaux différents, et ça peut représenter des milliers de dollars sur votre vie. Si vous n’êtes pas sûr, parler à quelqu’un qui connaît la fiscalité vaut l’investissement.

En résumé : construisez d’abord votre base avec des fonds d’urgence et des comptes de retraite, puis diversifiez dans des fonds indiciels et ETFs, et laissez le temps faire le gros du travail. Vous n’avez pas besoin d’être un génie de l’investissement. Vous avez juste besoin de commencer, de rester constant, et de ne pas paniquer quand les marchés chutent. C’est comme ça que les gens ordinaires construisent réellement de la richesse.