J'ai examiné où les gens prennent réellement leur retraite et j'ai remarqué quelque chose d'intéressant concernant les pires états pour la retraite en matière d'impôts. Tout le monde parle de déménager en Floride ou au Texas pour la retraite, mais ce qu'ils ne mentionnent pas toujours, c'est à quel point certains états peuvent être brutaux si vous choisissez le mauvais endroit.

Laissez-moi vous expliquer ce que j'ai trouvé. La Californie est probablement la plus évidente - 12,3 % d'impôt sur le revenu d'État sur pratiquement tout, sauf la sécurité sociale. C'est rude. Et si vous pensez à San Diego à cause du climat ? Oui, le climat est génial, mais votre portefeuille ne le sera pas. Les taxes foncières varient selon le comté, mais vous envisagez une retraite confortable coûtant environ $101k par an. Ce n'est que la base.

Le Massachusetts est un autre qui surprend les gens. Quatrième état le plus cher en général, et ce n'est même pas proche. Impôt sur le revenu à 5 %, taxes foncières entre 1 et 2 %, et tout, du logement aux services publics, coûte bien plus que la moyenne nationale. Quelqu'un que j'ai lu a même dit que vos économies pourraient disparaître plus vite que les feuilles d'automne si vous n'êtes pas prudent. Les hivers y sont aussi rudes, ce que les gens ne prennent pas toujours en compte.

Le New Jersey est similaire - impôt progressif sur le revenu qui monte jusqu'à 10,75 %, plus les taxes fédérales en plus. Ensuite, vous avez des taxes foncières à 2,08 %, ce qui est légitimement l'un des plus élevés du pays. Les coûts de santé y sont aussi plus élevés. En additionnant tout cela, vous regardez environ $80k par an pour une retraite confortable.

Le Connecticut est légèrement moins cher que les autres sur cette liste, mais reste coûteux. La chose intéressante est qu'ils taxent en fait les prestations de sécurité sociale, bien que seulement 50 % d'entre elles. Les taxes foncières sont de 1,96 %, la troisième plus élevée au niveau national. Environ $83k par an pour un mode de vie confortable.

New York complète la liste des pires états pour la retraite en matière d'impôts. L'indice COL est de 123,5, et la situation fiscale est folle - l'impôt sur le revenu varie entre 4 et 10,9 %, selon votre source. Même si vous n'êtes pas à Manhattan, vous payez des prix premium pour le logement et les dépenses quotidiennes. Les pensions d'État sont exonérées d'impôt, mais bonne chance si vos revenus proviennent d'autres sources. Les taxes foncières tournent en moyenne autour de 1,4 %.

Le schéma que je vois, c'est que ces états vous frappent sous plusieurs angles. Ce n'est pas juste un impôt - c'est l'impôt sur le revenu, la taxe foncière, la taxe de vente, parfois la taxe sur la succession. Si vous avez un revenu fixe à la retraite, cet effet composé est réel.

Ce qui a vraiment du sens ? Les états sans impôt sur le revenu d'État sont la solution évidente - Floride, Texas, Tennessee, Nevada. Mais même dans ces états, il faut regarder les taxes foncières, les taxes de vente locales, et le coût de la vie global. Le but de la retraite, c'est que votre argent dure plus longtemps, pas qu'il disparaisse dans les impôts.

L'essentiel est de trouver cet équilibre entre l'endroit où vous souhaitez vraiment vivre et ce que vous pouvez vous permettre. Ne vous limitez pas à un seul chiffre - vérifiez l'impôt sur le revenu, la taxe foncière, la taxe de vente, tout. Votre style de vie compte, mais votre compte en banque doit aussi durer tout au long de la retraite.