Cherchant récemment une aide financière, j'ai réalisé que la plupart des gens ne connaissent pas vraiment la différence entre gestion d'actifs et gestion de patrimoine. Il s'avère qu'il s'agit de choses assez différentes selon votre situation financière.

Donc, la gestion d'actifs concerne essentiellement la croissance de vos investissements. Vous travaillez avec quelqu'un appelé gestionnaire d'actifs, conseiller en investissement, ou si vous êtes dans la tech, peut-être un robo-conseiller. Ces personnes se concentrent sur votre portefeuille et c'est un peu leur spécialité principale. La partie cool ? Vous n'avez pas besoin d'être riche pour en utiliser un. Si vous souhaitez simplement commencer à investir ou améliorer votre portefeuille actuel, un gestionnaire d'actifs peut vous aider. Attention toutefois — tous ne sont pas fiduciaires, ce qui signifie qu'ils ne sont pas légalement tenus de mettre vos intérêts en premier. Vérifiez bien cela avant de vous engager.

La gestion de patrimoine est différente. Ces personnes travaillent avec des clients à haute valeur nette et elles font bien plus que simplement gérer des investissements. Elles regardent l'ensemble du tableau — planification de la retraite, fiscalité, assurance, planification successorale, trusts, tout ça. À mesure que votre argent grandit, les choses deviennent rapidement compliquées, et c'est là que les gestionnaires de patrimoine brillent. Ils sont généralement fiduciaires, mais demandez quand même d’abord.

Voici la partie pratique : la plupart des cabinets de gestion de patrimoine veulent que vous ayez déjà des sommes importantes. On parle d’un minimum de $250k , parfois 500 000 $, souvent 1 million de dollars ou plus en investissements. Si vous n’êtes pas encore à ce niveau mais que vous souhaitez faire croître votre argent, un gestionnaire d’actifs est plus adapté.

Côté coût, la gestion d’actifs est assez peu chère si vous optez pour une gestion passive. Les robo-conseillers ou la gestion passive de portefeuille coûtent généralement entre 0,25 % et 0,50 % par an, en fonction de la taille de votre portefeuille. La gestion active coûte plus cher, généralement autour de 1 % par an. Vous pouvez aussi avoir des frais de compte (25 à 100 $ par an) ou des frais de transaction (50 $ par opération). Les gestionnaires de patrimoine facturent différemment — forfaits fixes, taux horaires, ou pourcentages selon ce qu’ils gèrent.

Lors du choix d’un gestionnaire d’actifs, vérifiez ses qualifications et s’il suit une norme fiduciaire ou une norme de convenance. La fiduciaire est meilleure pour vous. Pensez aussi aux coûts et si vous souhaitez une gestion active ou passive basée sur des indices.

Pour les gestionnaires de patrimoine, assurez que leur expertise correspond à ce dont vous avez réellement besoin. Certains se spécialisent dans l’optimisation fiscale, d’autres dans la planification successorale si vous possédez une entreprise. Demandez leurs certifications CFP, vérifiez avec FINRA’s BrokerCheck, ou recherchez-les auprès de la SEC. Vous pouvez aussi consulter le réseau XY Planning si vous cherchez des spécialistes.

Le point de base : gestion d’actifs vs gestion de patrimoine n’est pas vraiment une question de choix exclusif. C’est une question de où vous en êtes dans votre parcours financier. Débutant ou à faible valeur nette ? Gestionnaire d’actifs. Vous avez des sommes importantes et des finances complexes ? Gestionnaire de patrimoine. Quoi qu’il en soit, assurez-vous que la personne que vous engagez veille vraiment sur vous.