Vous vous êtes déjà demandé comment fonctionne réellement la sécurité sociale pour les couples mariés ? Il y a bien plus que vos propres prestations de retraite, et honnêtement, beaucoup de gens ne réalisent pas ce qu’est une prestation de conjoint en sécurité sociale ou comment cela pourrait influencer leurs plans de retraite.

Voici le truc : il y a des millions de couples mariés où une personne a été le principal revenu toute sa carrière, ou peut-être qu’un conjoint est resté à la maison avec les enfants. Lorsqu’il y a un grand écart entre ce que chaque conjoint pourrait recevoir, le revenu plus faible pourrait être en droit de réclamer ce qu’on appelle une prestation de conjoint en sécurité sociale basée sur le dossier de travail de leur partenaire. Nous parlons de près de 2 millions de personnes qui perçoivent cela en ce moment.

Alors, qu’est-ce qui vous qualifie réellement ? Il y a quatre exigences principales. Premièrement, vous devez être marié ou avoir été marié pendant plus de 10 ans. Deuxièmement, votre conjoint doit déjà avoir réclamé sa propre sécurité sociale et la percevoir activement. S’il suspend ses prestations, les vôtres sont suspendues aussi. Troisièmement, vous devez avoir au moins 62 ans ou avoir un enfant éligible à votre charge. Et quatrièmement, votre propre prestation de retraite doit être inférieure à ce que vous recevrez en tant que prestation de conjoint.

Voici maintenant comment fonctionne le calcul. Une prestation de conjoint en sécurité sociale commence généralement à la moitié de ce que votre conjoint à revenu plus élevé reçoit à l’âge de la retraite complète. Donc, si votre conjoint a droit à 2 500 $ par mois, vous pourriez recevoir jusqu’à 1 250 $. Mais il y a un piège : si vous commencez à réclamer avant d’atteindre l’âge de la retraite complète (qui est de 67 ans pour toute personne née en 1960 ou plus tard), votre prestation sera définitivement réduite. Réclamez à 62 ans au lieu de 67, et vous faites face à une réduction permanente de 35 %.

Contrairement aux prestations de retraite classiques, il n’y a pas de bonus pour attendre au-delà de l’âge de la retraite complète pour réclamer votre prestation de conjoint, donc c’est quelque chose à prendre en compte dans votre planification. La prestation moyenne de conjoint en sécurité sociale est d’environ 950 $ par mois, bien que cela varie beaucoup en fonction du dossier de revenus de votre conjoint et du moment où vous choisissez de réclamer.

Le maximum que vous pourriez obtenir est de 2 009 $ par mois si votre conjoint atteint le plafond de sa propre prestation à 4 018 $. Mais honnêtement, la plupart des gens se situent quelque part entre les deux. Si vous souhaitez connaître vos chiffres précis, vous et votre conjoint pouvez vérifier vos comptes de sécurité sociale en ligne et voir ce à quoi vous pouvez vous attendre.

La véritable conclusion est que comprendre comment fonctionnent les prestations de conjoint peut faire une énorme différence dans vos revenus de retraite. Étant donné que la sécurité sociale est l’une des rares sources de revenus protégés contre l’inflation que la plupart des retraités ont, connaître ces détails sur l’éligibilité aux prestations de conjoint en sécurité sociale et comment l’âge de la réclamation influence vos paiements vaut la peine d’être compris dès maintenant plutôt que plus tard.