Donc, j'ai passé beaucoup trop de temps à rechercher des prêts personnels pour mauvais crédit récemment parce que, honnêtement, je devais comprendre mes options. Il s'avère qu'il existe en réalité des prêteurs décents si vous savez où chercher, même avec un score de crédit plus bas. La clé est de trouver des établissements qui regardent au-delà de votre simple numéro de crédit.

Je tombais cependant toujours sur le même problème - la plupart des banques traditionnelles veulent que vous ayez un crédit solide avant même de vous parler. Mais j'ai découvert des prêteurs spécialement conçus pour des personnes comme moi qui n'ont pas des scores parfaits. Ils ne sont pas tous prédateurs non plus, ce qui était ma plus grande inquiétude au début.

Navy Federal Credit Union est vraiment intéressant si vous avez un lien militaire. Aucun exigence de score de crédit minimum, ce qui est fou. Ils vous permettent d'emprunter entre 500 $ et $50k et vous pouvez ajouter un co-demandeur si besoin. Le truc, c'est que vous devez d'abord être membre, donc voilà le hic. Mais si vous êtes éligible, les taux sont en fait raisonnables et ils ne facturent pas de frais d'origination.

Rocket Loans revenait souvent parce qu'ils sont rapides - comme, financement le jour même si vous postulez avant 13h un jour de semaine. C'est vraiment utile si vous êtes dans une situation difficile. Ils exigent un score de crédit d'au moins 580, et vous devez emprunter au moins 2000 $. Pas de co-signataires autorisés, ce qui est dommage si c'était votre plan. Mais pour un accès rapide à des prêts personnels à faible taux d'intérêt pour mauvais crédit, ils sont solides.

LendingClub était intéressant parce qu'ils vous permettent en fait de postuler avec un co-emprunteur, ce qui améliore vos chances. Ils recommandent un score d'au moins 630, mais honnêtement, postuler avec quelqu'un d'autre peut vous aider à obtenir de meilleurs taux. Ils financent assez rapidement aussi - un tiers des emprunteurs obtiennent l'argent dans les 24 heures après l'approbation.

Happy Money se concentre sur l'absence de frais. Sérieusement, pas de frais de retard, pas de frais de dossier, rien du tout. Certains emprunteurs n'ont zéro frais d'origination. L'inconvénient ? Le prêt minimum est de 5000 $, ce qui peut être bien plus que ce dont vous avez réellement besoin. Et vous ne pouvez pas avoir de retards de paiement sur votre rapport. Mais si vous cherchez des prêts personnels à faible intérêt pour mauvais crédit sans vous faire facturer à la pièce, cela vaut le coup d'œil.

Upgrade était surprenant parce qu'ils prêtent apparemment à des personnes avec des historiques de crédit très courts - comme deux ans ou moins. Ils ne publient pas de score de crédit minimum, mais ils offrent une préqualification pour tester sans endommager davantage votre score. Ils ont aussi plein de moyens d'obtenir des réductions sur le TAEG, comme utiliser l'autopaiement ou consolider la dette.

LendingPoint affirme pouvoir vous approuver en quelques secondes, ce qui paraît fou mais apparemment c'est réel. Ils regardent bien plus que votre score de crédit - vos revenus, votre historique d'emploi, tout ça. Ils exigent un revenu annuel minimum de $35k cependant, alors gardez ça en tête. Les frais d'origination peuvent atteindre 7 %, ce qui pique un peu.

OneMain Financial est flexible avec les plans de remboursement - vous pouvez choisir 24, 36, 48 ou 60 mois selon ce que votre budget peut supporter. Pas de score de crédit minimum, ce qui est énorme. Mais les TAEG sont plus élevés et les frais d'origination peuvent être importants. Le prêt maximum est de 20 000 $, ce qui est inférieur à certains autres endroits.

Ce que j'ai appris, c'est qu'il y a des options même si votre crédit n'est pas génial. Les principales choses à comparer sont le TAEG (parce que c'est ce qui vous coûte réellement de l'argent), les frais qu'ils facturent à l'avance, et si vous avez besoin de flexibilité dans votre remboursement. Certains endroits vous permettent de rembourser anticipativement sans pénalité, ce qui est crucial si vous recevez une prime ou quelque chose comme ça.

Une chose que tout le monde devrait savoir : la plupart de ces prêteurs effectuent une vérification de crédit. Si vous voyez quelqu'un promettant "pas de vérification de crédit", c'est un signal d'alarme. Tout prêteur légitime vérifie votre crédit. De plus, si quelqu'un facture plus de 36 % d'APR, c'est considéré comme prédateur par la plupart des experts, donc évitez-les.

Avant de postuler n'importe où, connaissez d'abord votre score de crédit réel. Certains prêteurs vous permettent de vous préqualifier avec une simple enquête douce, qui ne nuit pas à votre score. Ensuite, comparez ce que chaque établissement propose - montants du prêt, conditions de remboursement, frais, tout ça. Ne vous contentez pas du premier qui vous approuve.

Tout le processus est assez simple une fois que vous choisissez un prêteur. Vous téléchargez quelques documents, ils vérifient vos revenus, et si vous êtes approuvé, vous recevez l'argent. La plupart des endroits le déposent en deux jours ouvrables. Ensuite, il ne reste plus qu'à faire ces paiements à temps, car cela aide vraiment à reconstruire votre crédit pour la prochaine fois.

Honnêtement, obtenir des prêts personnels à faible intérêt pour mauvais crédit est plus faisable que je ne le pensais. Il faut juste faire le travail de recherche et ne pas paniquer en acceptant la première offre venue. Il existe des prêteurs légitimes qui comprennent que votre score de crédit n'est pas toute votre histoire. Il faut un peu de recherche, mais ça vaut le coup.