Je viens de réaliser quelque chose qui pourrait être très pertinent pour tous ceux qui envisagent leur retraite. Il s'avère que 13 États aux États-Unis ne taxent pas du tout les revenus de retraite. Comme, zéro impôt sur la sécurité sociale, les retraits de 401(k), les IRA, les pensions — tout le package.

La liste complète est l'Alaska, la Floride, l'Illinois, l'Iowa, le Mississippi, le Nevada, le New Hampshire, la Pennsylvanie, le Dakota du Sud, le Tennessee, le Texas et le Wyoming. Neuf de ces États n'ont en fait aucun impôt sur le revenu d'État dans l'ensemble. Les autres quatre ont spécifiquement prévu des exonérations fiscales pour les retraités, même s'ils taxent les revenus réguliers.

Maintenant, voici où cela devient intéressant. Si vous vous demandez si l'Indiana taxe les revenus de retraite — la réponse est oui, ils le font. L'Indiana taxe les revenus de retraite, ce qui est à prendre en compte si vous envisagez cette région. La même chose vaut pour la plupart des autres États, honnêtement. Seuls ces 13 États ont fait le choix total de ne pas toucher aux revenus de retraite.

Il y a quelques nuances à connaître. Washington n'a pas d'impôt sur le revenu mais taxe les gains en capital. Le Mississippi et la Pennsylvanie vous imposeront sur les distributions anticipées si vous retirez avant l'âge de la retraite. Donc, ce n'est pas toujours aussi simple que « déménagez dans l'État X et ne payez rien. »

Les impôts fédéraux restent une réalité où que vous viviez cependant. L'IRS veut sa part, quoi qu'il arrive. La part de votre sécurité sociale qui est imposée au niveau fédéral dépend de votre revenu combiné. Si vous déposez une déclaration individuelle et que votre revenu combiné est inférieur à 25 000 $, vous êtes exempté. Entre 25 000 $ et 34 000 $, jusqu'à 50 % des prestations pourraient être imposables. Au-delà de 34 000 $, vous pourriez devoir payer des impôts sur jusqu'à 85 % de votre sécurité sociale.

Pour les couples mariés, ces seuils passent à 32 000 $, 32-44 000 $ et plus $44k respectivement.

La vraie question est de savoir si cette planification fiscale influence réellement votre retraite. Pour certains, surtout ceux avec des revenus de retraite importants, choisir le bon État pourrait vraiment économiser des milliers chaque année. Pour d'autres, cela ne vaut peut-être pas la peine de tout bouleverser. Cela vaut la peine de faire les calculs si vous êtes dans un État à haute fiscalité et que vous avez la possibilité de choisir votre lieu de retraite.