Je viens de commencer à regarder les comptes d’épargne pour enfants et honnêtement, il y a beaucoup plus d’options que je ne le pensais. Je pensais qu’on ouvrirait simplement un compte classique dans une banque locale, mais ceux spécialisés offrent en réalité des fonctionnalités assez solides qui ont du sens pour apprendre aux enfants à gérer l’argent.

J’ai regardé des endroits comme Step et Greenlight — ce sont essentiellement des cartes de débit avec une épargne intégrée. Step permet aux enfants de gagner 5 % sur l’épargne jusqu’à $250k s’ils remplissent l’exigence de dépôt direct, et la partie folle, c’est qu’ils peuvent en fait commencer à construire un historique de crédit à partir de 18 ans. Greenlight a une vibe similaire mais avec différents niveaux de récompenses selon le plan choisi. Les deux surpassent les banques traditionnelles en taux d’intérêt.

Si vous cherchez quelque chose de plus traditionnel, Capital One et Chase proposent des comptes simples pour enfants sans minimums ni frais mensuels. Chase dispose même de 16 000 distributeurs automatiques que vous pouvez utiliser. Mais si vous aimez les coopératives de crédit, BECU offre environ 6 % d’APY sur les premiers 500 $ économisés — c’est vraiment fou pour un compte d’enfant.

Le fil conducteur entre les bons comptes pour enfants semble être : pas de frais qui grignotent leur épargne, des taux d’intérêt corrects, des contrôles parentaux qui fonctionnent réellement, et des fonctionnalités qui rendent l’épargne moins ennuyeuse (comme arrondir les achats). Certains leur permettent même d’investir ou de gagner du cashback.

Quelqu’un d’autre utilise l’un de ces comptes pour ses enfants ? Curieux de savoir ce qui fonctionne le mieux.