Je lisais sur la façon dont les banques fixent réellement les taux de prêt et le taux préférentiel est essentiellement la base de tout. C'est fou à quel point cela influence ce que vous finissez par payer.

Donc voilà - le taux préférentiel est ce que les banques facturent à leurs clients les plus solvables. Comme, les personnes ou entreprises avec le moins de risque de défaut. C'est essentiellement le taux le plus bas qu'une banque offrira, et tout le reste est construit autour de ça. Votre prêt personnel ? Taux préférentiel plus une marge. Carte de crédit ? Taux préférentiel plus une autre part. C'est comme ça que ça fonctionne.

La partie intéressante est que les banques ne facturent réellement le taux préférentiel qu'aux grandes entreprises disposant de ressources importantes. Les gens comme nous ? Nous obtenons le taux préférentiel plus la surcharge que la banque décide. Une carte de crédit pourrait être taux préférentiel plus 10 %, par exemple. Dans les années 80, quand les taux étaient incroyablement élevés, les banques allaient parfois en dessous du taux préférentiel pour attirer leurs meilleurs clients, mais c'est rare maintenant.

Voici ce qui contrôle tout - la Réserve fédérale fixe le taux des fonds fédéraux, qui est essentiellement la fourchette d'intérêt pour les banques qui se prêtent mutuellement du jour au lendemain. Il y a cette règle empirique selon laquelle le taux préférentiel reste à taux des fonds fédéraux plus 3. Donc, quand la Fed bouge, généralement une grande banque annonce le changement le même jour, et puis les autres suivent. C'est en fait assez mécanique.

Contrairement à d'autres taux qui fluctuent quotidiennement en fonction des conditions du marché, le taux préférentiel ne bouge que lorsque la Fed bouge. C'est ce qui en fait une référence aussi fiable. Une fois qu'une banque ajuste son taux préférentiel, elle transmet ce changement à toute sa gamme de produits - hypothèques, lignes de crédit, tout.

La raison pour laquelle cela compte pour vous est simple. Si vous avez une dette à taux variable - cartes de crédit, hypothèques ajustables, prêts personnels - votre taux peut augmenter lorsque le taux préférentiel augmente. Les produits à taux fixe comme les hypothèques traditionnelles et certains prêts étudiants sont liés à d'autres mesures, donc ils sont moins liés aux mouvements du taux préférentiel.

Suivre les tendances du taux préférentiel est honnêtement utile si vous envisagez d'emprunter. Quand les taux montent, cela devient plus cher. Quand ils baissent, c'est un meilleur moment pour verrouiller un accord à taux variable. Les banques prennent aussi en compte leurs propres stratégies commerciales lors de la fixation des taux, donc même avec le même taux préférentiel, différentes banques peuvent vous proposer des chiffres différents selon ce qu'elles essaient de pousser. C'est pourquoi faire jouer la concurrence a vraiment de l'importance.