Donc, vous envisagez de vendre une action. Avant de le faire réellement, il y a des choses importantes à clarifier d'abord, car ce qui se passe lorsque vous vendez une action peut sérieusement impacter vos finances et votre situation fiscale.

Première chose - soyez honnête sur les raisons pour lesquelles vous souhaitez vraiment vendre. Beaucoup de gens vendent pour de mauvaises raisons. Si vous vous débarrassez d'une action simplement parce qu'elle a connu un trimestre difficile et que vous avez peur de perdre de l'argent, ce n'est généralement pas la bonne décision. Les baisses à court terme se produisent tout le temps, même avec des entreprises solides. La vraie question est de savoir si vous paniquez simplement ou s'il y a un problème réel avec les perspectives à long terme de l'entreprise.

Maintenant, si vous vendez pour réaliser des pertes fiscales - comme compenser des gains en capital - cela peut en fait être une stratégie intelligente. Rappelez-vous simplement la règle de la vente de lavage. Vous ne pouvez pas vendre à perte puis racheter la même action immédiatement. L'IRS détectera cela et vous aurez des problèmes. Si vous vous inquiétez de la diversification, c'est une autre raison valable pour agir.

Voici quelque chose que les gens négligent souvent : la durée pendant laquelle vous avez réellement possédé l'action compte énormément pour les impôts. Si vous la détenez depuis un an ou moins, vous êtes soumis à l'impôt sur les gains en capital à court terme, qui est imposé comme un revenu ordinaire - jusqu'à 37% selon votre tranche d'imposition. Mais si vous la détenez depuis plus d'un an, ce sont les taux de gains en capital à long terme qui s'appliquent, et ils plafonnent à 20%. C'est une différence énorme. Chaque fois que vous le pouvez, essayez de conserver l'action plus d'un an avant de vendre pour profiter de ces taux plus faibles.

Ensuite, il y a la grande question : où pensez-vous que cette entreprise sera dans dix ans ? C'est vraiment ce qui devrait guider votre décision. Si vous croyez sincèrement que l'entreprise perd du terrain face à ses concurrents et pourrait même ne plus exister dans une décennie, oui, probablement le moment de sortir. Mais si vous pensez qu'elle prospérera dans dix ans, le fait qu'elle rencontre des difficultés actuellement ne devrait pas vous faire paniquer.

La vérité honnête est que personne ne peut prédire exactement ce qui se passera demain. Vous pourriez vendre et voir l'action monter en flèche, ou vous pourriez éviter une perte importante. Il n'y a aucun moyen de le savoir avec certitude. Ce que vous pouvez contrôler, c'est de prendre des décisions qui correspondent à votre stratégie à long terme plutôt que de réagir au bruit à court terme. Réfléchissez à ce qui se passe lorsque vous vendez une action dans le contexte de votre portefeuille global et de l'endroit où vous voulez être dans plusieurs années.