Je me suis récemment intéressé aux comptes d’épargne pour enfants et honnêtement, il y en a beaucoup plus que ce à quoi je m’attendais. Ce ne sont plus seulement vos comptes bancaires pour enfants classiques — ces produits sont en réalité assez solides pour enseigner aux enfants la gestion de l’argent.

J’ai donc commencé avec Step Banking parce que tout le monde en parle. Ce qui m’a marqué, c’est qu’on peut réellement construire un historique de crédit avec. Les enfants reçoivent une carte Visa qui fonctionne comme une carte de débit mais qui envoie des rapports aux agences de crédit. Ils gagnent 5 % par an sur jusqu’à $250k en objectifs d’épargne s’ils reçoivent des dépôts directs d’au moins 500 $ par mois. Pas de frais, ce qui est énorme. Il y a aussi cette fonctionnalité Bitcoin pour les enfants de 13 ans et plus si vous êtes intéressé.

Ensuite, j’ai trouvé Greenlight, qui n’est techniquement pas un compte d’épargne traditionnel mais offre de meilleures récompenses que la plupart des banques réelles. Jusqu’à 5 % sur l’épargne selon votre niveau de plan. Les enfants peuvent fixer des objectifs, faire des arrondis, et les parents peuvent même définir des taux d’intérêt personnalisés pour enseigner l’intérêt composé. Le cashback sur les dépenses est aussi agréable.

Revolut <18 a attiré mon attention parce qu’il est personnalisable et que les parents reçoivent des alertes en temps réel. Vous pouvez geler la carte instantanément si nécessaire. Idée similaire à Greenlight mais avec plus d’accent sur les transferts internationaux et la transparence.

Current est intéressant parce qu’il permet une transition en douceur vers l’âge adulte — les Savings Pods gagnent jusqu’à 4 % d’APY et il n’y a pas de frais. Ils permettent aussi aux enfants d’acheter des cryptos, ce qui paraît fou mais peu importe.

Si vous cherchez une banque traditionnelle, le compte d’épargne pour enfants de Capital One est légitime. Pas de minimum, pas de frais mensuels, et ils maintiennent des taux d’APY compétitifs. Le fait qu’il y ait des agences physiques est en fait utile pour certains. Quand les enfants ont 18 ans, cela se convertit automatiquement en un compte classique.

Chase First Banking est solide si vous êtes déjà chez Chase. Carte de débit gratuite, 16 000 distributeurs automatiques, contrôle parental complet via l’application mobile. Il faut cependant d’abord un compte Chase vérifié.

Pour les membres de coopératives de crédit, USAlliance propose ce MyLife Savings for Kids avec des bonus d’anniversaire (10 $ jusqu’à 12 ans), et BECU offre des taux incroyablement élevés — 6,17 % sur les premiers 500 $ économisés. Les deux se transforment en comptes réguliers à 18 ans.

Fidelity Youth Account est différente car elle est axée sur l’investissement. Les adolescents de 13 à 17 ans peuvent trader des actions et des ETF, en plus d’obtenir une carte de débit. Ils offrent 50 $ pour l’ouverture et 100 $ si les parents la financent.

GoHenry complète le tableau avec un excellent service client et du contenu éducatif financier intégré. 45 options de design de carte si cela compte pour votre enfant.

Ce que j’ai compris, c’est que le meilleur compte bancaire pour enfants dépend de ce qui vous importe vraiment — certains privilégient les taux d’épargne, d’autres l’apprentissage de l’investissement, certains mettent l’accent sur le contrôle parental. La plupart n’ont pas de frais et offrent un bon taux d’APY, ce qui est la base. Les fonctionnalités au-delà sont là où ils se différencient. Je commencerais probablement par vérifier si votre banque actuelle propose quelque chose, car la commodité compte. Sinon, n’importe lequel de ces comptes pourrait convenir selon vos priorités.