J'ai récemment regardé de près la Sécurité Sociale et j'ai réalisé que la plupart des gens n'ont aucune idée du montant maximum qu'ils peuvent réellement percevoir. C'est assez fou de voir combien peu de personnes y ont même droit.

Donc voilà : la Sécurité Sociale calcule vos prestations en fonction de vos 35 années de revenus les plus élevés, ajustés pour l'inflation. Mais voici le hic — seuls les revenus jusqu'à une certaine limite de base salariale comptent. Pour 2025, cette limite est de 176 100 $. Si vous n'avez pas atteint ce montant chaque année sur ces 35 années, vous ne toucherez pas la prestation maximale.

Ce qui m'amène à la question : quel est le maximum que vous pouvez réellement recevoir ? À 62 ans, vous pouvez toucher 2 831 $ par mois. En atteignant votre âge de la retraite à taux plein (67 ans pour la plupart des personnes nées après 1960), cela monte à 4 043 $. Attendez jusqu'à 70 ans et vous êtes à 5 108 $ par mois. Une différence assez importante, non ?

Les calculs sont simples. Faire une demande tôt, à 62 ans, vous fait perdre 30 % de ce que vous toucheriez à 67 ans. Mais si vous retardez après 67 ans, vous gagnez 8 % par an jusqu'à 70 ans. C’est pourquoi le montant maximum dépend vraiment du moment où vous choisissez de commencer à percevoir.

Ce qui m’a vraiment surpris, c’est que seulement environ 6 % des gens gagnent réellement plus que cette limite de base salariale dans une année donnée. Le salaire médian aux États-Unis tourne autour de 62 000 $. Donc, la plupart des gens n’atteindront jamais le maximum, point final. Même une année en dessous de la limite vous disqualifie.

C’est exactement pour cela que le montant maximum pour vous personnellement est probablement très différent des chiffres en tête d’affiche. La Sécurité Sociale n’a jamais été conçue pour constituer l’intégralité de votre revenu de retraite. Si vous comptez uniquement dessus, vous êtes déjà en retard. Les personnes qui réussissent ont plusieurs sources de revenus — comptes de retraite, investissements, revenus secondaires. C’est comme ça qu’on construit réellement la richesse.

Si vous êtes curieux de savoir quel pourrait être le maximum auquel vous pourriez prétendre précisément, l’Administration de la Sécurité Sociale propose des calculateurs sur leur site. Ça vaut le coup de vérifier pour voir où vous en êtes réellement, plutôt que de supposer que vous atteindrez ces chiffres élevés.