Je viens de réaliser quelque chose à propos de la retraite anticipée que beaucoup de gens se trompent lorsqu'ils planifient leur stratégie de sécurité sociale.

Donc voilà - si vous envisagez de demander votre sécurité sociale tôt, comme à 62 ans, tout le monde se concentre sur la réduction de 30 % des prestations. Mais il y a en fait un autre piège qui vous attend si vous travaillez encore. Il s'appelle le test de revenus, et honnêtement, il peut complètement annuler vos versements certains mois.

La façon dont cela fonctionne est assez dure. Si vous êtes en dessous de votre âge de retraite à taux plein (67 ans pour la plupart des gens maintenant), vous perdez un dollar de prestations pour chaque deux dollars que vous gagnez au-delà de 24 480 dollars provenant du travail. Alors imaginez que vous prenez une retraite anticipée mais que vous faites des missions de conseil ou un travail à temps partiel gagnant 75 000 dollars. Cela représente 50 520 dollars au-dessus de la limite. Selon le montant de votre prestation de sécurité sociale, cela pourrait littéralement annuler tout votre paiement annuel.

Je sais que ça paraît brutal, et c’est le cas. Mais voici où ça devient intéressant - ces dollars retenus ne sont en réalité pas perdus pour toujours. Lorsque vous atteignez enfin votre âge de retraite à taux plein, la sécurité sociale recalcule votre prestation pour compenser tout ce qu'ils ont retenu. Si ils ont annulé une année entière de paiements, ils traitent cela comme si vous aviez demandé votre retraite un an plus tard, ce qui signifie des versements mensuels plus élevés à vie.

C’est en fait pourquoi la décision de timing de la retraite anticipée est si importante. Si vous n’avez pas besoin de l’argent immédiatement et que vous allez continuer à travailler de toute façon, il pourrait être préférable d’attendre. Chaque mois que vous retardez augmente votre prestation d’un petit pourcentage, et cela se cumule. Donc, quelqu’un qui attend jusqu’à 70 ans au lieu de demander à 62 pourrait voir ses paiements mensuels presque doubler.

La vraie stratégie dépend de votre situation - combien vous gagnez, si vous avez réellement besoin du revenu, et combien de temps vous prévoyez de vivre. Si la retraite anticipée est l’objectif mais que le travail continue, parfois les chiffres disent d’attendre. Ce n’est pas aussi excitant de tout encaisser tout de suite, mais les chiffres peuvent s’avérer bien plus avantageux à long terme.