La plupart des gens n'ont aucune idée de combien leurs investissements rapportent réellement. Vous voyez un chiffre dans votre relevé de compte, mais ce n'est pas la même chose que de connaître votre vrai profit. C'est pourquoi apprendre à calculer les rendements boursiers est quelque chose que chaque investisseur devrait comprendre, que vous gériez un petit portefeuille ou que vous regardiez vos positions croître.

Voici le truc à propos du calcul de vos rendements en actions : c'est plus simple que vous ne le pensez. La formule de base est straightforward. Prenez ce que vous avez gagné (votre gain), soustrayez ce que vous avez payé pour cela (votre coût), puis divisez par le coût. C'est tout.

Laissez-moi vous donner un exemple concret. Disons que vous achetez 100 actions à 30 $ chacune, donc vous investissez 3 000 $. Plus tard, vous vendez à 35 $ par action, ce qui vous rapporte 3 500 $. Votre gain est de 500 $. Maintenant, divisez cela par votre investissement initial de 3 000 $ : cela donne 0,1667, ou environ 16,67 % de rendement. Plutôt clair, non ?

Les mêmes calculs fonctionnent si vous êtes en perte. Vendez ces mêmes 100 actions à 28 $ et vous avez une perte de 200 $, ce qui représente -6,67 %. Le calcul ne change pas, seul le résultat diffère.

Mais voici où la plupart des gens se trompent : ils oublient les frais. C'est crucial lorsque vous essayez de calculer précisément les rendements boursiers. Si vous avez payé 9,95 $ pour acheter et 9,95 $ pour vendre, ces 19,90 $ sortent de votre profit réel. Soudain, votre rendement de 16,67 % chute à environ 16 %. Ce n'est pas énorme, mais ça compte.

Imaginez maintenant que vous utilisez un courtier avec des frais fixes de 20 $ à chaque transaction, plus une commission de 0,9 % sur la vente. Sur un investissement de 3 000 $, cela représente encore 27 $ de commissions. Les frais totaux s'élèvent à 67 $. Votre gain réel est maintenant de 3 433 $ au lieu de 3 500 $, ce qui ramène votre rendement à 14,43 %. Les frais rongent absolument vos rendements, et si vous ne les prenez pas en compte lors du calcul, vous vous mentez à vous-même sur votre performance.

Il y a aussi un autre aspect que les gens oublient. Gagner 1 000 $ paraît génial jusqu'à ce que vous pensiez au temps et au capital immobilisé. Si vous avez investi 150 000 $ dans l'immobilier en 2006 et que vous le vendez pour 151 000 $ en 2016, oui, vous avez gagné 1 000 $, mais vous avez bloqué un capital important pendant une décennie. Comparez cela à l'achat de 500 actions à 30 $, en regardant leur hausse à 32 $ en une semaine, et en empochant 1 000 $ après coûts. Même profit, beaucoup moins de capital, beaucoup moins de temps. C'est une image complètement différente.

C'est pourquoi les investisseurs plus sérieux utilisent quelque chose appelé le taux de croissance annuel composé (TCAC) pour mieux comprendre comment calculer les rendements boursiers sur de plus longues périodes. Il prend en compte le temps, ce qui est bien plus important qu'on ne le pense. Vous auriez besoin d'une calculatrice financière pour cela, mais c'est utile à comprendre si vous détenez des positions sur plusieurs années.

En résumé : le calcul de base du ROI vous donne un aperçu rapide pour savoir si un investissement a fonctionné. Mais ne vous arrêtez pas là. Prenez en compte les frais, pensez à la valeur temporelle de votre argent, et comparez vos rendements à ce que vous auriez pu faire avec ce capital. La plupart des gens ne prennent jamais la peine de calculer correctement leurs rendements boursiers, c'est pourquoi ils sont surpris lorsque leur portefeuille sous-performe. Prenez 10 minutes pour faire ces calculs sur vos positions. Vous pourriez apprendre quelque chose que vous ne vous attendiez pas.