Donc, j'ai beaucoup réfléchi à cette question récemment : peut-on réellement travailler tout en percevant la sécurité sociale sans compromettre complètement ses prestations ? Il s'avère que la réponse est bien plus nuancée qu'un simple oui ou non.

Voici la situation réelle. Vous pouvez absolument continuer à travailler tout en percevant des prestations de retraite de la sécurité sociale. En fait, travailler plus longtemps pourrait même augmenter le montant de vos prestations à terme, car l'Administration de la sécurité sociale recalcule vos prestations si vous avez une année de revenus élevés. Si cette année figure parmi vos 35 années de revenus les plus élevés, votre prestation est rétroactivement augmentée à partir de janvier de cette année-là. Une incitation plutôt solide à continuer à travailler si vous en avez la possibilité.

Mais c'est là que ça devient compliqué. Si vous êtes encore en dessous de votre âge de retraite complète et que vous gagnez au-dessus d’un certain seuil, le gouvernement réduira temporairement vos prestations. Pas de façon permanente—temporairement. C’est la distinction clé que les gens manquent.

La limite de revenus change selon votre étape dans la chronologie de la retraite. Si vous êtes en dessous de votre âge de retraite complète toute l’année, la limite pour 2025 est de 23 400 $ par an. Dépassé ce montant, ils déduisent 1 $ de vos prestations pour chaque 2 $ que vous gagnez au-delà de la limite. Donc, si vous avez gagné 24 000 $, vous êtes 600 $ au-dessus, ce qui signifie que 300 $ seront déduits de vos prestations annuelles.

Laissez-moi vous donner un exemple concret. Supposons que vous ayez pris votre retraite à 62 ans en espérant 900 $ par mois et que vous prévoyiez de gagner 28 400 $ cette année-là. C’est 5 000 $ au-dessus de la limite, donc 2 500 $ de vos prestations annuelles seraient retenus. Vos trois premiers chèques mensuels seraient complètement bloqués (total de 2 700 $), puis vous récupérerez le surplus l’année suivante.

Maintenant, l’année où vous atteignez votre âge de retraite complète, tout change. La limite passe à 62 160 $ pour 2025, et la formule de retenue devient 1 $ pour chaque 3 $ gagné au-delà de cette limite. De plus, ils ne comptent les revenus que jusqu’au mois précédant celui où vous atteignez l’âge de retraite complète, pas tout votre revenu annuel.

Votre âge de retraite complète dépend de votre année de naissance. Si vous êtes né entre 1943 et 1954, il est de 66 ans. Né en 1960 ou plus tard ? C’est 67 ans. Il y a des âges intermédiaires selon votre année de naissance.

Voici quelque chose d’important : une fois que vous avez atteint ou dépassé votre âge de retraite complète pour toute l’année, il n’y a plus de limite de revenus. Travaillez autant que vous voulez, gagnez autant que vous voulez—vos prestations ne seront pas touchées.

Et concernant ces retenues dont j’ai parlé ? Si le gouvernement a retenu une partie de vos prestations avant que vous atteigniez l’âge de retraite complète, ils recalcule votre prestation une fois que vous atteignez cet âge pour vous créditer ces mois. Vous ne perdez donc pas cet argent définitivement ; vous le récupérez via une prestation plus élevée en continu.

La situation pour la prestation de conjoint fonctionne de la même manière. Si votre conjoint travaille tout en percevant la sécurité sociale avant d’atteindre l’âge de retraite complète et dépasse la limite de revenus, ses prestations pourraient être réduites, ce qui pourrait aussi affecter votre prestation de conjoint. Mais une fois qu’il atteint l’âge de retraite complète, travailler tout en percevant la sécurité sociale n’a plus d’impact.

La véritable leçon pour quiconque envisage de travailler tout en percevant la sécurité sociale : connaître votre âge de retraite complète, comprendre la limite de revenus pour votre situation, et faire les calculs avant de vous lancer dans un emploi secondaire. Vous pourriez être agréablement surpris que la réduction temporaire des prestations en vaille la peine pour le gain à long terme de votre montant de prestations. Et si vous avez déjà atteint l’âge de retraite complète, honnêtement, travaillez autant que vous voulez—il n’y a littéralement aucune pénalité.