Je viens de réaliser que la plupart des gens laissent de l'argent sérieux sur la table en ce qui concerne la sécurité sociale. Comme si on parlait potentiellement de milliers de dollars de plus par an si vous savez réellement ce que vous faites.

Donc, voici ce qu'il faut savoir sur la maximisation des prestations de sécurité sociale dont personne ne parle vraiment lors des dîners. Si vous êtes marié, divorcé ou veuf, il y a cet aspect de prestation pour le conjoint qui pourrait légitimement augmenter vos revenus. Un planificateur financier que j'ai rencontré a mentionné que si vous êtes le revenu le plus faible dans un mariage, vous pourriez avoir droit à jusqu'à la moitié de la prestation de votre conjoint à l'âge de la retraite complète. Et si vous avez été divorcé ? Vous pouvez en fait faire une demande basée sur le dossier d'un ex si c'est plus élevé que le vôtre — même s'il s'est remarié. La même chose s'applique si vous êtes veuf.

Voici où ça devient intéressant cependant. La limite de revenus surprend beaucoup de gens. Si vous faites une demande tôt (avant l'âge de la retraite complète), il y a un plafond de 23 400 $ sur ce que vous pouvez gagner sans être pénalisé. Dépasser cette limite ? La sécurité sociale réduit votre prestation de 1 $ pour chaque 2 $ que vous gagnez au-dessus. Mais une fois que vous atteignez l'âge de la retraite complète, cette restriction disparaît complètement. Vous pouvez gagner autant que vous voulez. Le hic, c'est que jusqu'à 85 % de vos prestations peuvent devenir imposables si vos revenus deviennent trop élevés, ce que les gens ne prennent pas toujours en compte.

Maintenant, le jeu d'attente est probablement la stratégie la plus sous-estimée pour maximiser les prestations de sécurité sociale à long terme. Vous pouvez commencer à faire une demande à 62 ans, bien sûr, mais si vous attendez jusqu'à l'âge de la retraite complète, votre chèque mensuel augmente. On parle d'une augmentation annuelle de 8 % jusqu'à 70 ans. Faire une demande tôt peut réduire définitivement votre prestation jusqu'à 30 %, ce qui s'accumule sur plusieurs décennies. Donc, cette décision compte vraiment.

Les chiffres montrent qu'environ 69 millions d'Américains reçoivent des chèques de sécurité sociale, avec une moyenne d'environ 1 975 $ par mois pour ceux de 65 ans et plus. Mais la plupart des gens ne réalisent probablement pas qu'ils n'optimisent pas leur stratégie. Si vous vous asseyez vraiment et comprenez ces règles — les angles pour le conjoint, les seuils de revenus, les bénéfices différés — vous pourriez envisager un revenu de retraite bien plus élevé. Ça vaut la peine d'y réfléchir si vous planifiez votre propre stratégie de retraite.