Donc, vous vous lancez dans l'investissement et vous vous demandez ce qu'est un courtier de toute façon ? Honnêtement, c'est l'un de ces termes financiers qui semble plus compliqué qu'il ne l'est en réalité.

En gros, un courtier est simplement un intermédiaire qui vous aide à exécuter des transactions financières. Que vous achetiez des actions, obteniez un prêt hypothécaire ou retourniez des biens immobiliers, il y a généralement un courtier impliqué quelque part. Le terme peut désigner une personne ou une société entière, mais le travail principal est le même : ils facilitent les transactions entre acheteurs et vendeurs.

Voici le truc cependant - les courtiers ne sont pas universels. Il y a des courtiers en actions qui gèrent des titres, des courtiers immobiliers qui vous aident à trouver des propriétés, des courtiers en assurance qui vous mettent en relation avec des polices, des courtiers en hypothèques qui vous connectent avec des prêteurs, et des courtiers en matières premières qui traitent le pétrole, l'or et les produits agricoles. En gros, si quelque chose peut être acheté ou vendu, il y a un courtier pour ça.

Maintenant, parlons argent. Comment les courtiers gagnent-ils réellement leur vie ? C'est là que ça devient intéressant. Traditionnellement, les courtiers en actions facturaient des commissions sur chaque transaction - mais c'est en grande partie fini maintenant. La plupart des courtiers en ligne vous facturent zéro commission sur les transactions standard d'actions et de FNB. Cependant, les produits de matières premières et autres produits spécialisés ? Ils facturent souvent encore des frais par transaction. Les courtiers immobiliers prennent généralement une commission lorsque la propriété change de mains, généralement à la charge du vendeur.

Certains courtiers ont adopté un modèle uniquement basé sur des frais. Vous pourriez leur payer 1 % ou plus de vos actifs chaque année plutôt que des commissions par transaction. D'autres utilisent des spreads - cette petite différence entre ce que vous payez pour acheter et ce que vous recevriez pour vendre. Ils empochent une partie de cette différence. Et oui, certains courtiers ajoutent aussi des frais de maintenance de compte aléatoires.

En ce qui concerne spécifiquement les courtiers en actions, vous avez essentiellement deux camps : les courtiers à service complet et les courtiers à rabais. Les courtiers à service complet sont les acteurs traditionnels - ils offrent des conseils en investissement, la gestion de portefeuille, la planification de la retraite, tout le package. Ils veulent cette relation en tête-à-tête avec vous. Si vous êtes nouveau sur les marchés ou si vous avez des besoins financiers complexes, c’est peut-être votre voie. L'inconvénient, c'est le coût.

Les courtiers à rabais, ou courtiers en ligne, sont l'inverse. Ils se limitent à l'exécution. Zéro commissions sur les transactions, peu de conseils, peu d'accompagnement. Si vous savez ce que vous faites et que vous cherchez simplement un moyen pas cher d'exécuter des transactions, c’est parfait. Ils ont explosé en popularité au cours de la dernière décennie.

Voici quelque chose que les gens confondent : courtiers versus conseillers financiers versus gestionnaires de patrimoine versus banquiers d'investissement. Ce ne sont pas la même chose. Un courtier facilite les transactions - ils ne sont pas légalement tenus d'agir dans votre meilleur intérêt, juste de faire des recommandations « appropriées ». Un conseiller financier fiduciaire ? Ils sont légalement obligés de recommander ce qui est réellement le mieux pour vous. Les gestionnaires de patrimoine vont plus loin - ils gèrent votre situation financière globale, y compris la retraite, la planification éducative, l’assurance, tout. Les banquiers d'investissement travaillent avec des entreprises et des gouvernements pour lever des capitaux, pas avec des gens comme nous.

Alors, à quoi sert vraiment un courtier ? Avantages : gestion professionnelle de l'argent, ils font le travail de terrain, accès à une diversité de produits financiers. Inconvénients : les frais et commissions peuvent réduire vos gains, moins de contrôle sur les transactions, et oui, vous leur faites confiance pour ne pas être douteux ou incompétents.

En résumé, pour savoir si vous avez besoin d’un courtier : cela dépend de ce que vous faites. Vendre votre maison ? Vous aurez probablement besoin d’un courtier immobilier et cela vous coûtera. Trader des actions au jour le jour ? Vous pouvez utiliser un courtier en ligne à rabais et minimiser les coûts. La vraie question est de savoir si la valeur qu'ils apportent vaut ce qu'ils facturent. Faites le tour, comparez ce que proposent différents courtiers, et assurez-vous d’en avoir pour votre argent. Trouver le bon courtier pour votre situation spécifique pourrait honnêtement être l’un des meilleurs mouvements financiers que vous puissiez faire.