Je réfléchis beaucoup à cette question dernièrement : combien devrais-je avoir en épargne à 25 ans ? Il semble que chacun ait une réponse différente selon à qui on demande.

Donc, j'ai regardé quels sont les repères réels. Il s'avère que les personnes utilisant des outils de suivi financier dans la vingtaine ont en moyenne environ $76k en actions américaines plus encore $9k en actions internationales. Mais voilà — ce sont des personnes qui suivent activement leur argent, donc elles sont probablement plus assidues que la personne moyenne. Le chiffre réel pourrait être plus bas.

La vraie question n'est pas seulement combien je devrais avoir en épargne à 25 ans. C'est plutôt ce que tu essaies réellement de faire avec cet argent. Construis-tu d'abord un fonds d'urgence, ou te lances directement dans l'investissement ? Parce que ce sont deux stratégies différentes.

La plupart des conseillers disent que tu veux avoir 3 à 6 mois de dépenses courantes en liquide quelque part en sécurité avant même de penser au marché boursier. C'est ton filet de sécurité. Mais une fois que c'est en place, tu peux vraiment commencer à réfléchir à l'investissement. Certaines personnes font les deux en même temps si elles ont une contrepartie employeur sur leurs comptes de retraite — en gros, de l'argent gratuit que tu serais idiot de laisser passer.

Voici où ça devient intéressant : si tu mets de l'argent dans un compte de retraite à 25 ans, tu peux en fait être assez agressif. T. Rowe Price et des sociétés similaires recommandent environ 90-100 % d'actions pour les gens dans la vingtaine et la trentaine. Pourquoi ? Parce que tu as des décennies devant toi avant d'avoir besoin de cet argent. Tu peux supporter la volatilité et en sortir gagnant.

J'ai aussi vu des experts suggérer que tu devrais avoir environ 20 % de ton revenu annuel épargné d'ici 25 ans. Cela pourrait être réparti entre le fonds d'urgence et la retraite. Mais évidemment, cela varie énormément selon ta situation. Si tu viens de finir l'école, tu n'as peut-être rien. Si tu travailles à plein temps depuis quelques années, tu pourrais avoir des dizaines de milliers d'euros accumulés.

Alors, combien devrais-je avoir en épargne à 25 ans ? Honnêtement, la réponse concerne moins un chiffre magique et plus la composition. Beaucoup d'actions si c'est pour la retraite et que tu as du temps. Liquide et sécurisé si c'est ton fonds d'urgence. La vraie stratégie, c'est d'avoir un plan plutôt que de laisser simplement dormir ton argent en liquide, surtout quand tu as des décennies de croissance composée devant toi.