Donc, j'ai récemment fait des recherches sur les comptes bancaires pour enfants parce que mon plus âgé atteint l'âge où nous devons lui apprendre la gestion de l'argent. Honnêtement, il y a beaucoup plus d'options que je ne le pensais, et certaines sont en fait assez solides pour aider les enfants à commencer de bonnes habitudes financières.

J'ai commencé à regarder ce qui fait un bon compte bancaire pour enfant et j'ai réalisé que ce n'est pas seulement une question de taux d'intérêt. Vous voulez quelque chose avec des contrôles parentaux pour voir ce qui se passe, des frais faibles ou inexistants (parce que sérieusement, pourquoi facturer des frais aux enfants ?), et idéalement des fonctionnalités qui rendent l'épargne amusante plutôt que ennuyeuse. Des choses comme arrondir les achats pour l'épargne, ou gagner des récompenses—ce genre de choses.

Step semble faire beaucoup de bruit. C'est cette carte hybride qui fonctionne comme une carte de débit mais qui rapporte aux agences de crédit, ce qui est fou parce que cela signifie que votre enfant pourrait en fait construire un historique de crédit avant même d'avoir 18 ans. Ils offrent aussi un intérêt décent sur l'épargne, comme 5% si vous remplissez certaines conditions. Pas de frais non plus, ce que j'apprécie.

Ensuite, il y a Greenlight, qui n'est pas techniquement un compte d'épargne mais qui fonctionne comme un avec toutes ces fonctionnalités. Jusqu'à 5% de récompenses sur l'épargne selon le plan que vous choisissez. Current est un autre qui a attiré mon attention—leurs pods d’épargne gagnent un intérêt solide et ils vous permettent de fixer des limites de dépenses, ce qui, honnêtement, ressemble exactement à ce dont j'ai besoin.

Pour quelque chose de plus traditionnel, Capital One propose un compte bancaire pour enfants sans minimum ni frais mensuels. Chase a aussi leur service First Banking si vous êtes déjà client Chase. Les options de coopératives de crédit comme BECU et USAlliance sont aussi intéressantes si vous êtes dans la bonne région—BECU offre environ 6% sur les premiers 500$, ce qui est assez généreux.

La chose clé que j'ai apprise, c'est qu'un compte bancaire pour enfant doit vous permettre d'automatiser facilement les dépôts d'argent de poche et de fixer des limites, mais aussi donner à votre enfant une certaine indépendance pour apprendre. La plupart de ces applications ont des tableaux de bord parentaux solides, ce qui élimine beaucoup de stress. Vous pouvez geler des cartes, bloquer certains commerçants, définir des alertes de dépenses—tout cela depuis votre téléphone.

Je suis encore en train de décider laquelle fonctionne le mieux pour notre situation, mais la principale leçon est de ne pas ouvrir simplement un compte d’épargne classique si ce n’est pas nécessaire. Les comptes spécialisés pour enfants ont en fait des fonctionnalités conçues pour enseigner de bonnes habitudes d’argent, et honnêtement, cela vaut plus que d’essayer d’obtenir un petit pourcentage supplémentaire d’intérêt.