Je viens de réaliser que la plupart des gens ne savent pas vraiment combien de temps un chèque est valable. J'ai trouvé un vieux chèque dans mon tiroir l'autre jour, et cela m'a fait réfléchir à ce sujet.

Donc voilà le truc - les chèques n'expirent pas techniquement, mais ils deviennent « périmés ». Après environ 6 mois, les banques ne sont plus tenues de les encaisser. C'est la norme fédérale, en tout cas. La raison ? Les banques supposent que si vous encaissez un chèque aussi vieux, il pourrait y avoir un problème avec le compte - peut-être des fonds insuffisants, peut-être que le compte a été fermé. En gros, une mesure de protection.

Mais cela devient plus intéressant selon le type de chèque dont on parle. Chèques personnels ? Six mois, c'est votre délai. Les chèques d'entreprise ont généralement « annulé après 90 jours » imprimé dessus, mais c'est plus une reminder de courtoisie qu'une règle stricte - ils sont toujours techniquement valables pendant six mois comme les chèques personnels, parfois plus longtemps si indiqué. Les chèques de banque sont différents, eux. Ils sont garantis par la banque elle-même, donc ils n'ont pas de date d'expiration réelle. Le problème, c'est que si vous en gardez un trop longtemps, la banque pourrait le faire « escheat » et envoyer les fonds à l'État en tant que propriété non réclamée. Ensuite, vous devrez demander un remplacement.

Les mandats-poste ont aussi leur propre règle. Ils n'expirent pas non plus, mais certains États vous factureront des frais si vous ne les encaissez pas dans l'année environ. Avec le temps, cela peut réduire leur valeur.

Si vous trouvez un vieux chèque qui traîne, vous avez des options. Essayez de le déposer - votre banque pourrait encore le traiter si l'émetteur a les fonds. Ou contactez simplement la personne qui l'a écrit et demandez une réémission. C'est généralement la solution la plus simple. Vous pouvez aussi aller directement à la banque émettrice et leur demander si les fonds sont toujours là.

Le truc, c'est que la vraie réponse à la question de combien de temps un chèque est valable dépend aussi des politiques spécifiques de votre banque. Elles ont leur discrétion ici. Donc, si vous avez un vieux chèque, ne supposez pas qu'il est sans valeur. Ça vaut peut-être la peine de passer un ou deux appels. Et bien sûr, encaissez les chèques dès que vous les recevez - ça évite tout ce tracas.