Je viens de réaliser que beaucoup de gens ne comprennent pas vraiment ce que signifie réellement la valeur négative, et honnêtement, cela peut vraiment compliquer vos finances si vous n'y faites pas attention.

Donc voilà - la valeur négative se produit lorsque vous devez plus sur un prêt que ce que votre actif vaut réellement. Les gens l'appellent être « sous l'eau » sur un prêt, et c'est beaucoup plus courant qu'on ne le pense. Vous achetez une voiture ou une maison, et soudainement le marché change ou la valeur chute plus vite que prévu, et boum - vous vous retrouvez à devoir plus que ce que vaut la chose.

La signification de la valeur négative devient vraiment concrète lorsque vous essayez de vendre. Disons que vous avez acheté une voiture pour 30 000 € avec un prêt, mais qu'elle ne vaut plus que 22 000 € et que vous devez encore 25 000 €. C'est le problème là. Vous ne pouvez pas simplement la vendre et partir parce que vous vous retrouveriez à devoir encore 3 000 €. La même chose se produit avec les maisons lors des ralentissements du marché - la valeur des biens chute et les gens se retrouvent piégés dans une situation qu'ils n'avaient pas prévue.

Qu'est-ce qui cause généralement cela ? Pour les voitures, c'est la dépréciation rapide combinée à des taux d'intérêt élevés ou à de longs termes de prêt. Pour les maisons, ce sont les effondrements du marché ou l'achat avec peu ou pas d'apport. Contracter un prêt plus élevé que la valeur de l'actif dès le départ revient à demander des ennuis.

Vous voulez savoir si vous êtes dans cette situation ? Vérifiez la valeur marchande actuelle de votre actif - utilisez Kelley Blue Book pour les voitures ou faites faire une évaluation professionnelle pour la propriété. Ensuite, regardez votre solde de prêt restant. Si le solde est supérieur à la valeur, vous faites face à une valeur négative.

Comment l'éviter ou la réparer ? Faites des paiements supplémentaires quand vous le pouvez pour accumuler plus rapidement de l'équité. Si les taux ont baissé, le refinancement pourrait vous aider à rembourser le principal plus vite. Certains optent pour des durées de prêt plus courtes - oui, des mensualités plus élevées, mais vous n'êtes pas coincé en territoire de valeur négative pendant des années. Maintenez aussi votre actif en bon état car la dépréciation frappe plus durement quand tout s'effondre. Et honnêtement, la meilleure stratégie est d'être prudent lors de l'achat - ne pas emprunter plus que ce que vaut l'actif au départ.