Je viens de réaliser que beaucoup de gens ne comprennent en réalité pas comment fonctionnent leurs fiches de paie, surtout en ce qui concerne les déductions. Comme, il y a une énorme différence entre les exemples de déductions avant impôt et ce qui sort après le calcul des impôts, et cela affecte vraiment votre salaire net.

Donc, voici le truc concernant les déductions avant impôt. Lorsque vous contribuez à quelque chose comme un 401k ou payez votre part de l'assurance santé par l'intermédiaire de votre employeur, cet argent est prélevé avant que le gouvernement ne calcule vos impôts. C'est en fait assez intelligent parce que cela réduit votre revenu imposable, ce qui signifie que vous payez moins d'impôts en général. C'est l'une de ces choses qui peut réellement faire une différence si vous savez comment l'utiliser.

L'assurance santé est probablement la plus courante. Si votre employeur propose un plan, votre part de la prime est déduite avant impôt. Ensuite, il y a des choses pour la retraite comme les IRA SIMPLE et les plans 401k où vous décidez combien contribuer et où va votre argent, que ce soit des fonds communs, des actions, des obligations, peu importe. Certains employeurs égalisent même vos contributions, ce qui est en gros de l'argent gratuit si vous n'en profitez pas.

Au-delà de cela, il y a des HSA et des FSA que les employeurs proposent parfois. Ceux-ci vous permettent de mettre de côté de l'argent avant impôt spécifiquement pour des dépenses médicales. Les avantages pour la garde d'enfants fonctionnent de la même manière si vous avez besoin de services de garde ou de programmes après l'école. Même les avantages pour le transport en commun ou le covoiturage peuvent être déduits avant impôt selon ce que votre employeur offre.

Maintenant, les déductions après impôt sont différentes. Celles-ci sont prélevées après que les impôts ont déjà été calculés, donc elles ne réduisent pas votre revenu imposable mais elles affectent toujours votre salaire net. Certaines personnes préfèrent en fait certaines déductions de cette façon. L'assurance vie et l'assurance invalidité sont des exemples courants où les employés choisissent de passer en post-impôt pour obtenir des paiements fiscalement exempts.

Les Roth IRA sont intéressants parce qu'ils nécessitent des contributions après impôt, mais ensuite vous pouvez faire des retraits sans impôt lorsque vous prenez votre retraite. Il y a aussi des choses comme les saisies sur salaire pour des dettes, la pension alimentaire ou la pension alimentaire qui sont des déductions post-impôt ordonnées par la cour. Et si vous y tenez, les contributions caritatives peuvent aussi être déduites après impôt, même si elles peuvent toujours être déductibles d'impôt lorsque vous déposez votre déclaration.

L'essentiel est de comprendre les exemples de déductions avant impôt pour pouvoir réellement optimiser ce qui a du sens pour votre situation. Comme, si vous ne maximisez pas vos contributions à la retraite ou n'utilisez pas un HSA quand vous êtes éligible, vous laissez potentiellement des économies d'impôt sur la table. Consultez votre manuel de l'employé ou demandez à HR ce que votre employeur propose réellement, car les règles varient selon l'entreprise et parfois selon l'État.

Il y a aussi des plafonds pour certaines de ces déductions. Par exemple, les saisies sur salaire pour des choses comme les prêts étudiants ou les impôts impayés ne peuvent pas dépasser 50 à 65 pour cent de votre revenu selon la situation. Donc, ce n'est pas comme si les employeurs pouvaient simplement tout prendre.

Le but principal est que connaître comment fonctionnent les exemples de déductions avant impôt versus après impôt vous permet de prendre de meilleures décisions concernant vos avantages et vos économies en général. C'est le genre de choses qui semblent ennuyeuses jusqu'à ce que vous réalisiez que c'est littéralement de l'argent que vous pourriez garder ou investir pour l'avenir. Ça vaut vraiment la peine de passer 10 minutes à comprendre ce qui se passe réellement avec votre fiche de paie chaque mois.