Avez-vous déjà entendu parler d’un compte d’épargne avec carnet de passager ? Oui, ce genre où vous allez réellement à la banque avec un petit carnet et un guichetier tamponne vos transactions dedans. Ça paraît assez ancien, non ? Mais il y a encore des gens qui en jurent, et honnêtement, certaines banques en proposent toujours.

Voici donc le principe de ces comptes. Vous recevez ce livre physique de votre banque, à peu près de la taille d’un passeport, et chaque fois que vous faites un dépôt ou un retrait, vous devez vous rendre en agence pendant les heures d’ouverture. Le guichetier met à jour votre carnet et enregistre tout dans leur système. C’est essentiellement un registre que vous et la banque maintenez ensemble. Pas de retraits par distributeur automatique, pas de cartes de débit, pas de transferts en ligne — juste vous, la banque, et votre petit carnet de comptes.

L’attrait est en fait assez simple. Si vous aimez garder des traces physiques de votre argent, cela vous oblige à être intentionnel dans votre gestion bancaire. Vous ne pouvez pas simplement retirer impulsivement de l’argent liquide à minuit. Vous devez vous présenter pendant les heures d’ouverture, ce qui, pour certains, les aide à respecter leurs objectifs d’épargne. De plus, c’est plutôt utile pour apprendre aux enfants la gestion de l’argent à l’ancienne.

Mais voici où cela devient moins attrayant : les taux d’intérêt sont assez décevants. La plupart des comptes avec carnet de passager rapportent moins de 2,00 % d’APY, alors que vous pouvez trouver des comptes d’épargne à rendement élevé payant 5,00 % ou plus de nos jours. C’est un écart énorme. Et trouver une banque qui en propose encore ? Bonne chance. La plupart des petites banques régionales et des coopératives de crédit en ont encore. Les banques nationales les ont pratiquement abandonnés.

Si vous envisagez d’en ouvrir un, des banques comme Cathay Bank, Dedham Savings, et quelques autres en proposent encore. Les dépôts minimums varient de seulement 1 $ à 500 $, selon la banque. Ces comptes bénéficient d’une assurance FDIC jusqu’à 250 000 $, ce qui est solide, et ils fonctionnent comme des comptes d’épargne classiques à cet égard. Vous pouvez gagner des intérêts, mais vous atteindrez aussi des limites de transaction et pourriez avoir des frais de service.

La vraie question est : ces comptes avec carnet de passager en valent-ils la peine ? Honnêtement, à moins que vous ne souhaitiez spécifiquement cette expérience de gestion manuelle et physique des comptes et que vous ne soyez pas dérangé par les taux plus faibles et l’inconvénient, probablement pas. Si vous cherchez à réellement gagner un intérêt décent sur votre épargne, un compte d’épargne à rendement élevé surpassera largement un compte avec carnet. Les comptes de marché monétaire sont une autre option si vous voulez plus de flexibilité et de meilleurs taux. Même les CD rapportent beaucoup plus en ce moment — entre 4,00 % et 5,00 % d’APY selon la durée.

Cela dit, si vous êtes quelqu’un qui préfère vraiment faire ses opérations en personne et garder une trace physique de tout, les comptes avec carnet de passager existent toujours. Ce ne sont simplement plus le choix principal. Le monde bancaire s’est tourné vers le numérique, et la plupart d’entre nous ont suivi le mouvement. Mais si vous souhaitez rester à l’ancienne, l’option est toujours là.