Je réfléchis beaucoup à la diversification de portefeuille ces derniers temps, surtout avec tous les changements de marché que nous avons vus. Si vous avez un peu d'argent en réserve et que vous souhaitez réellement garder plus de ce que vous gagnez, les fonds communs de placement sans frais de chargement pourraient mériter une attention plus approfondie.

Voici ce qu'il faut savoir sur les fonds communs traditionnels - les frais peuvent silencieusement réduire vos rendements. Mais avec un fonds sans frais de chargement, vous évitez ces commissions à l'achat et à la vente qui sont généralement ajoutées lors de l'acquisition ou de la cession. Les actions vont directement de la société d'investissement à vous, sans intermédiaire prenant une part. Oui, il y a toujours des ratios de dépenses et d'autres frais, mais éliminer ces charges de chargement à lui seul peut faire une réelle différence sur le long terme.

Laissez-moi faire un petit calcul rapidement. Disons que vous investissez 1000 $ dans un fonds avec une charge d'entrée de 5 %. Seuls 950 $ sont réellement investis pour vous. Si ce fonds rapporte 15 %, vous avez 1092,50 $. Ensuite, lorsque vous sortez avec une autre charge de 5 %, vous retombez à 1037,87 $. Votre rendement réel ? Juste 3,78 %. Maintenant, imaginez garder tous ces frais - c'est la puissance du choix d'une structure de fonds sans frais de chargement.

Je suis en train de suivre certains fonds qui offrent en réalité de bonnes performances sans vous vider les poches en frais. En regardant des fonds avec des ratios de dépenses faibles, inférieurs à 1 %, de solides performances sur trois et cinq ans, et des investissements minimum raisonnables autour de 5000 $ ou moins.

Fidelity Select Energy (FSENX) a été intéressant - il couvre l'énergie traditionnelle ainsi que des sources plus récentes comme le solaire et la géothermie. Le fonds a rapporté environ 30,8 % sur trois ans et 14,8 % sur cinq ans. Le ratio de dépenses est de 0,73 %. Fidelity Select Semiconductors (FSELX) est un autre à considérer, surtout si vous êtes optimiste sur ce secteur - rendement de 28,3 % sur trois ans et 35,3 % sur cinq ans, avec un ratio de dépenses de 0,67 %.

Pour ceux qui s'intéressent aux infrastructures, Invesco SteelPath MLP Select 40 (MLPTX) investit dans des partenariats en commandite dans l'énergie et les ressources naturelles. Rendements d'environ 22,9 % sur trois ans et 12,1 % sur cinq ans, avec un ratio de dépenses de 0,87 %. Invesco Small Cap Value (VSMIX) cible les petites entreprises sous-évaluées - rendements de 17,6 % et 20,3 % sur trois et cinq ans, avec un ratio de 0,86 %. Et BNY Mellon Dynamic Value (DRGVX) se concentre sur des fondamentaux solides avec un momentum positif, offrant 12,5 % et 14,4 % de rendement, avec un ratio de dépenses de 0,68 %.

Le vrai avantage ici, c'est que chaque point de base que vous économisez en frais se cumule avec le temps. Ces options de fonds sans frais de chargement vous permettent de garder plus de ce que le marché vous donne. Si vous êtes sérieux à l'idée de bâtir de la richesse par la diversification sans vous faire facturer à chaque étape, cela vaut vraiment la peine d'explorer des plateformes comme Gate où vous pouvez suivre la performance globale de votre portefeuille.