Vous vous êtes déjà demandé ce que fait un courtier ? Je sais que beaucoup de gens sont confus à ce sujet, surtout si vous débutez dans l’investissement ou la gestion de toute transaction financière.

En gros, un courtier est un intermédiaire qui gère des transactions pour vous. Cela peut être une personne ou une société, mais dans tous les cas, ils traitent des opérations en votre nom. Quand on pense à ce que fait réellement un courtier, cela revient à ceci : ils facilitent des échanges et des transactions qui seraient beaucoup plus difficiles à réaliser par vous-même.

Il existe maintenant tellement de types de courtiers. Les courtiers en actions achètent et vendent des titres pour vous. Les courtiers immobiliers aident avec les transactions immobilières et toute la paperasserie. Les courtiers en assurance vous mettent en relation avec les bonnes polices. Les courtiers en prêts hypothécaires trouvent les meilleurs taux pour votre prêt. Les courtiers en matières premières négocient le pétrole, l’or, les produits agricoles. En gros, si quelque chose peut être acheté ou vendu, il y a un courtier pour cela.

Voici le truc cependant – les courtiers ne sont pas gratuits. Ils gagnent leur argent de différentes manières. Les courtiers en actions traditionnels facturaient des commissions sur chaque transaction, mais la plupart des courtiers en ligne ont tué ce modèle et facturent maintenant zéro commission pour les actions et les ETF. Certains courtiers ont adopté un modèle uniquement basé sur des frais, facturant peut-être 1 % de vos actifs chaque année. D’autres profitent de l’écart – cette petite différence entre le prix d’achat et de vente. De plus, vous pouvez voir des frais de maintenance de compte ou des frais d’inactivité.

En ce qui concerne ce que fait un courtier spécifiquement sur le marché boursier, il y a deux principaux types. Les courtiers à service complet vous offrent tout – conseils en investissement, gestion de portefeuille, planification de la retraite, tout le package. Ils vous accompagnent à chaque étape. Ensuite, il y a les courtiers à rabais ou en ligne qui sont essentiellement axés uniquement sur l’exécution des ordres. Ils réduisent les coûts mais n’offrent pas beaucoup de conseils. Si vous savez ce que vous faites et que vous voulez simplement trader, c’est parfait. Si vous avez besoin d’un accompagnement, le service complet vaut le coût.

Voici ce qui embrouille les gens – les courtiers ne sont pas la même chose que les conseillers financiers ou les gestionnaires de patrimoine. Un courtier doit simplement faire des recommandations « adaptées », pas nécessairement ce qui est le mieux pour vous. Un conseiller en fiducie est légalement tenu de mettre vos intérêts en premier. Les gestionnaires de patrimoine adoptent une approche plus globale, s’occupant de la planification éducative, de la retraite, de l’assurance, des successions. Les banquiers d’investissement sont une toute autre catégorie – ils travaillent avec des entreprises et des gouvernements pour des levées de capitaux importantes.

Alors, devriez-vous utiliser un courtier ? Cela dépend de ce que vous faites. Vendre une maison ? Vous avez presque besoin d’un courtier immobilier. Trader des actions ? Vous pouvez choisir selon vos besoins et combien vous souhaitez payer. L’essentiel est de comprendre ce que fait un courtier pour votre situation spécifique et si ce service vaut les frais. Comparez, regardez ce que proposent différents courtiers, et choisissez celui qui apporte réellement de la valeur plutôt que de simplement prendre une commission.