Donc, j'ai récemment regardé pour obtenir un prêt de 10 000 $ et honnêtement, il y a plus que simplement entrer dans une banque et demander de l'argent liquide. Il s'avère que les prêteurs se soucient vraiment de votre score de crédit et si vous êtes déjà submergé par des dettes. La plupart d'entre eux veulent voir que vous n'êtes pas un risque total, ce qui signifie un crédit décent et un revenu stable. Certains sont plus stricts—ils veulent au moins 670—mais j'ai trouvé des endroits qui travailleront avec vous si vous êtes autour de 560. Votre ratio dette/revenu compte aussi, en gros combien vous devez déjà par rapport à ce que vous gagnez.

Avant de faire une demande réelle, la démarche intelligente est de se préqualifier auprès de plusieurs prêteurs différents. Ça prend environ deux minutes et ça n'endommage pas votre crédit. Vous entrez juste quelques infos de base et ils vous montrent quels taux vous pourriez obtenir. Évidemment, ce n'est pas une garantie—les choses peuvent changer quand vous faites la demande complète—mais au moins vous avez une idée de votre position.

Une fois que vous avez quelques offres en main, comparez-les correctement. Ne regardez pas seulement les taux d'intérêt parce que ce n'est que la moitié de l'histoire. Vérifiez le TAEG qui regroupe tout, regardez combien de temps vous avez pour le rembourser, et calculez ce que sera votre paiement mensuel. Certains prêteurs financent le jour même, d'autres prennent plus de temps. Si vous utilisez le prêt de 10 000 $ pour rembourser d'autres dettes, demandez s'ils le feront directement ou si vous recevez l'argent et vous en occupez vous-même. Lisez aussi les avis—vous voulez vous assurer de ne pas traiter avec des opérateurs douteux.

La demande réelle est plus approfondie que la préqualification. Ils voudront votre numéro de sécurité sociale, vos fiches de paie, relevés bancaires, tout ça. Une fois que vous êtes approuvé et que vous signez tout, l'argent arrive sur votre compte et vous commencez à le rembourser mensuellement. La bonne nouvelle, c'est que la plupart des prêts personnels ont des taux fixes, donc votre paiement ne fluctue pas. Mettre en place des paiements automatiques est crucial parce que ça vous évite d'oublier et de nuire à votre crédit.

Si votre crédit est mauvais, c'est plus difficile mais pas impossible. Certains prêteurs utilisent des modèles différents qui prennent en compte plus que votre score. Vous pouvez aussi faire venir un co-signataire si vous connaissez quelqu'un avec un meilleur crédit. Ou envisager un prêt garanti si vous avez quelque chose à mettre en garantie—même si, bien sûr, vous risquez de le perdre si vous faites des paiements en retard. Votre banque ou votre caisse populaire pourrait être plus flexible si vous avez déjà une relation avec eux.