Je viens de réaliser quelque chose sur la façon dont la plupart des gens abordent l’investissement de travers. Ils recherchent d’abord le rendement, puis s’inquiètent du risque. Mais si vous essayez réellement de préserver la richesse, c’est le contraire.

Un investisseur prudent n’est pas quelqu’un qui ne veut pas gagner d’argent. Ils le veulent absolument. La différence, c’est qu’ils sont prêts à sacrifier des gains plus importants pour la tranquillité d’esprit et la protection du capital. Votre priorité est : ne pas perdre ce que vous avez, puis le faire croître à partir de là.

Voici ce qu’il faut savoir sur le risque et la récompense. Des rendements potentiels plus élevés s’accompagnent toujours de pertes potentielles plus importantes. Ce n’est pas un bug, c’est le fonctionnement des marchés. Lorsqu’un actif est vraiment sûr et génère des rendements solides, les gens surenchérissent sur le prix jusqu’à ce que les rendements se normalisent à un niveau plus bas. C’est juste une question de mathématiques.

Alors, que se passe-t-il réellement avec les stratégies prudentes ? Vous regardez deux choses : une volatilité plus faible et une incertitude plus faible. La volatilité est la plus évidente – vous voulez des actifs qui ne fluctuent pas sauvagement. Mais l’incertitude est tout aussi importante. Vous devez comprendre ce qui pourrait affecter un investissement. Pas de facteurs mystérieux, pas de risques cachés.

La plupart des gens pensent que la prudence signifie zéro rendement. Faux. Vous construisez toujours un portefeuille qui croît. Vous le faites simplement avec des actifs qui ne vous empêchent pas de dormir la nuit.

Que achetez-vous réellement ? Oubliez les actions individuelles, les matières premières, les options, les obligations spéculatives – tout ce qui est spéculatif. À la place, vous regardez les obligations d’État, les obligations d’entreprise, les rentes, les produits bancaires, les ETF et les fonds communs de placement. En gros, tout ce qui offre des rendements prévisibles ou une diversification solide.

Les produits obligataires et bancaires vous offrent des taux garantis. Les ETF et fonds sont intéressants parce qu’ils vous permettent de capter les gains du marché pendant que la diversification atténue les fluctuations sauvages que vous auriez en choisissant des actions individuelles.

Il y a deux façons de mettre cela en pratique. Priorité au risque : vous commencez par décider du niveau de sécurité dont vous avez besoin, puis trouvez les meilleurs rendements dans cette gamme. Priorité au rendement : vous déterminez le rendement dont vous avez besoin pour atteindre vos objectifs, puis trouvez la façon la plus sûre d’y parvenir.

Les deux fonctionnent. Tout dépend si vous avez plus peur de perdre de l’argent ou si vous vous inquiétez davantage de ne pas en gagner assez.

Le vrai truc ? Gérer cela correctement vaut la peine de faire appel à un professionnel. Un conseiller financier peut vraiment vous aider à équilibrer tout cela sans vous remettre constamment en question. Et honnêtement, la plupart des gens sous-estiment la valeur de cette tranquillité d’esprit. Vous n’optimisez pas seulement les rendements – vous optimisez votre vie réelle.