Je me suis récemment intéressé aux taux de prêt personnel et j'ai remarqué quelque chose qui mérite d'être discuté. Le taux moyen pour un prêt personnel de trois ans tourne autour de 15,36 % pour les emprunteurs ayant un bon crédit (720+), bien que les taux varient en fonction de votre situation. Ce qui est intéressant, c'est combien de personnes contractent encore ces prêts malgré des coûts plus élevés — nous parlons de plus de 23 millions d'emprunteurs détenant des prêts personnels l'année dernière, avec une moyenne d'environ 11 692 $ par personne.

Voici le point à propos des prêts personnels : ils ont des taux fixes, donc vous savez exactement ce que vous payez chaque mois. Pas de surprises. Supposons que vous empruntiez 10 000 $ à 11 % sur trois ans — vous aurez environ 327 $ de paiements mensuels et environ 1 786 $ d'intérêts totaux. Les calculs sont simples une fois que vous comprenez comment cela fonctionne.

Mais c'est là que ça devient sérieux : votre score de crédit détermine essentiellement si vous obtenez les meilleurs taux d'intérêt sur les prêts personnels ou si vous payez beaucoup plus cher. Si vous avez un crédit de 720+ , les prêteurs vous considèrent comme à faible risque et vous proposeront des taux compétitifs. Crédit plus faible ? Vous pourriez faire face à des taux plus élevés ou à un rejet complet.

Qu'est-ce qui influence réellement ces taux ? La Réserve fédérale a augmenté ses taux au cours des deux dernières années pour lutter contre l'inflation, ce qui a poussé les taux des prêts personnels plus haut dans l'ensemble. Au-delà de ces facteurs macroéconomiques, les prêteurs examinent des éléments personnels qu'ils peuvent évaluer : votre ratio d'endettement (tout ce qui est en dessous de 36 % aide), la stabilité de vos revenus, voire le montant du prêt. Des durées de remboursement plus longues ont parfois des taux plus bas, mais vous payez plus d'intérêts au total — c'est un compromis.

Si vous êtes sérieux à l'idée d'obtenir les meilleurs taux d'intérêt sur les prêts personnels, voici ce qui fonctionne réellement : Faites du shopping. Les taux diffèrent entre banques, coopératives de crédit et prêteurs en ligne. Beaucoup vous permettent de pré-qualifier sans impacter votre score de crédit. De plus, si vous avez du temps avant de postuler, améliorez votre score de crédit — remboursez des dettes, corrigez les erreurs sur votre rapport. Réduisez votre ratio d'endettement si possible. Envisagez un co-emprunteur ou un prêt garanti si un crédit faible vous freine, mais pesez si le risque de la garantie vaut l'économie.

L'essentiel est de comparer plusieurs offres sur des conditions différentes. Certains prêteurs offrent une flexibilité d'un à sept ans ou plus. Trouvez quelque chose avec des taux compétitifs et des paiements mensuels que vous pouvez réellement vous permettre. Ne vous contentez pas de la première offre — la différence entre les prêteurs peut être importante lorsque vous parlez des meilleurs taux d'intérêt sur les prêts personnels.