Je viens de réaliser que beaucoup de gens sont confus sur la quantité de crédit qu'ils devraient réellement utiliser sur leurs cartes. Comme s'il y avait une vraie stratégie derrière cela qui influence votre score plus que vous ne le pensez.

Donc voici le truc - l'utilisation du crédit est essentiellement le pourcentage de votre limite de crédit totale que vous utilisez à tout moment. Si vous avez une limite de 1000 dollars et que vous avez un solde de 500 dollars, cela représente 50 pour cent d'utilisation. Des mathématiques simples mais la plupart des gens n'y pensent pas.

La règle générale que les banques et les prêteurs suivent est de la garder en dessous de 30 pour cent. C'est le point idéal. Mais si vous pouvez la garder en dessous de 10 pour cent, c'est encore mieux. Je sais que ça paraît strict mais votre score de crédit peut en prendre un vrai coup si vous dépassez trop. On parle jusqu'à 30 pour cent de votre score total qui est déterminé par ce seul facteur.

Ce que j'ai remarqué, c'est que les gens ne savent soit pas cela, soit l'ignorent simplement. Ils atteignent la limite de leurs cartes et se demandent pourquoi leur score chute quand ils demandent un prêt hypothécaire ou quelque chose d'important. Le truc, c'est que la question de combien de crédit je devrais utiliser est en réalité quelque chose que vous pouvez contrôler assez facilement.

Si vous utilisez constamment la majorité de votre limite, il y a quelques astuces. Vous pouvez demander une augmentation de crédit en ligne via votre émetteur de carte - généralement assez simple si vous avez un historique de paiement correct. Ou vous pouvez demander des cartes supplémentaires pour répartir votre utilisation. Juste ne devenez pas fou en demandant tout en même temps car cela peut aussi nuire à votre score.

L'autre astuce qui fonctionne, c'est de rembourser votre solde plusieurs fois par mois au lieu d'attendre la clôture du relevé. Votre banque pourrait rapporter un solde plus bas aux agences de crédit un jour où votre utilisation est réellement plus faible. Cela demande un peu plus de discipline mais ça peut faire une différence.

Une chose à éviter cependant - ne fermez pas d'anciens comptes en pensant que ça va aider. En réalité, cela fait le contraire. Fermer des comptes réduit votre crédit disponible, ce qui augmente votre ratio d'utilisation. De plus, les comptes plus anciens aident à la durée de votre historique de crédit, ce qui est un autre facteur de scoring.

En résumé : essayez de garder votre utilisation globale de crédit autour de 30 pour cent ou moins si possible. C'est l'une de ces stratégies financières qui semblent petites mais qui ont en réalité un impact assez important sur votre flexibilité financière à long terme.