Je viens de réfléchir à la planification de la retraite et j'ai réalisé que beaucoup de gens ne connaissent pas vraiment la réponse à cette question : peut-on avoir plusieurs comptes IRA ? Il s'avère que oui, absolument, et il y a de bonnes raisons pour lesquelles vous pourriez vouloir le faire.

Donc voici le deal - il n'y a pas de limite stricte au nombre de IRA que vous pouvez ouvrir. Le hic, ce sont vos contributions annuelles. Vous pouvez mettre jusqu'à 7 000 $ au total dans tous vos comptes combinés en 2026 (ou 8 000 $ si vous avez 50 ans ou plus). C'est le plafond, peu importe combien de comptes vous avez répartis.

Pourquoi quelqu'un voudrait-il plusieurs comptes IRA de toute façon ? J'ai lu à ce sujet et il y a en fait des avantages légitimes. Le premier est la protection d'assurance. Si vous avez un Roth et un IRA traditionnel dans la même banque, vous êtes couvert seulement jusqu'à $250k au total. Mais si vous les répartissez entre deux banques ? Maintenant, vous avez $250k de couverture dans chaque établissement. Même chose avec les comptes d'investissement via des courtiers - vous bénéficiez de la couverture $500k SIPC par type de compte par institution.

Ensuite, il y a l'aspect fraude. C'est plus sombre qu'on ne le pense, mais avoir votre retraite répartie entre plusieurs institutions signifie qu'un compte compromis ne vous vide pas complètement. Si quelqu'un accède à une connexion, il ne prend pas tout.

L'aspect fiscal est aussi intéressant. Personne ne sait vraiment à quoi ressemblera sa tranche d'imposition à la retraite, n'est-ce pas ? Garder de l'argent réparti entre traditionnel et Roth vous donne de la flexibilité. Vous pouvez aussi faire des conversions échelonnées entre comptes sans déclencher une grosse facture fiscale en une seule année.

Pour ceux qui aiment la flexibilité, avoir plusieurs comptes IRA vous permet d'expérimenter - peut-être utiliser un robo-advisor pour l'un et gérer un autre vous-même. Ou si vous souhaitez investir dans des actifs comme l'immobilier que la plupart des banques n'autorisent pas dans les IRA standard, vous pouvez ouvrir un compte autodirigé tout en conservant votre compte régulier ailleurs.

Maintenant, le revers de la médaille. Plusieurs comptes signifient plus de mots de passe, plus de relevés, plus de complexité. Si vous êtes du genre à vouloir tout mettre en place et oublier, c'est une migraine dont vous n'avez pas besoin. De plus, gérer les distributions minimales requises sur plusieurs comptes devient compliqué - si vous faites une erreur dans le calcul, vous risquez une pénalité de 25 %.

Les frais peuvent aussi s'accumuler si vous n'êtes pas vigilant. Et à moins d'utiliser une application de suivi de portefeuille, il est facile de perdre de vue votre allocation globale d'actifs à travers tous ces comptes.

Alors, pouvez-vous avoir plusieurs comptes IRA ? Absolument. Devez-vous ? Cela dépend de votre situation. Si vous aimez optimiser et suivre de près, plusieurs comptes vous offrent de vrais avantages. Si vous préférez la simplicité, un seul compte solide dans une institution réputée suffit. Quoi qu'il en soit, l'essentiel est de contribuer régulièrement et de laisser votre argent croître.