Avez-vous déjà eu un paiement en retard qui hante votre rapport de crédit ? Oui, c'est difficile. Ces marques négatives peuvent rester pendant sept ans, et elles impactent fortement votre score de crédit. L'historique de paiement représente à lui seul 35 % de votre score FICO, donc même une seule erreur peut faire chuter votre score assez lourdement.

Voici quelque chose que la plupart des gens ne réalisent pas cependant - vous pouvez en fait contacter votre créancier et lui demander de supprimer ce paiement en retard. On appelle cela une lettre de bonne volonté, et bien qu'il n'y ait aucune garantie que cela fonctionne, cela vaut vraiment la peine d'essayer.

En gros, une lettre de bonne volonté est simplement une demande écrite polie à votre créancier lui demandant de retirer cette marque négative qu'il a signalée aux agences de crédit. Seul le créancier qui a signalé le paiement en retard peut le supprimer - les agences de crédit elles-mêmes ne le feront pas. Donc, vous faites appel directement à l'entreprise, pas aux agences.

Maintenant, vous ne pouvez pas simplement envoyer une lettre de bonne volonté parce que vous avez fait une erreur. Vous avez besoin d'une raison valable. Peut-être avez-vous traversé une période financière difficile, ou vous avez changé de banque et les choses se sont embrouillées, ou les paiements automatiques n'ont pas été configurés correctement. Ce sont ce genre d'explications qui pourraient réellement faire considérer votre demande. Une lettre de bonne volonté montre essentiellement au créancier que vous tenez à rectifier cela.

Si vous avez été un client correct avec eux, ils pourraient être disposés à faire preuve de clémence et à supprimer ce paiement en retard pour maintenir une bonne relation. Cela vaut la peine de demander, surtout si vous avez été à l'heure depuis.

Le format est assez simple. Vous écrivez quelque chose pour expliquer la situation, vous vous excusez, et vous demandez s'ils envisageraient un ajustement de bonne volonté. Restez sincère et assumez la responsabilité. Envoyez-la à leur service client - par courrier, par email, ou via votre compte en ligne si cette option est disponible.

Maintenant, la vérité : il n'y a aucune garantie que cela fonctionne. Certains émetteurs comme Bank of America disent carrément qu'ils ne font pas d'ajustements de bonne volonté. Mais voici la chose - même si votre demande de lettre de bonne volonté est rejetée, vous n'avez rien perdu sauf un peu de temps. Le pire scénario est qu'ils disent non. Le meilleur scénario est qu'ils la suppriment et que vous puissiez continuer à construire votre crédit sans ce poids qui vous tire vers le bas.

Honnêtement, si vous avez un paiement en retard sur votre rapport et que vous avez une raison légitime pour cela, envoyer une lettre de bonne volonté vaut l'effort. Ne vous attendez simplement pas à des miracles. La vraie réparation de crédit commence lorsque vous commencez à faire tous vos paiements à temps à partir de maintenant.