Je me suis récemment intéressé de plus près à cette histoire de sécurité sociale, et honnêtement, la différence entre faire une demande tôt ou attendre est folle. La plupart des gens prennent leurs prestations à 62 ans, mais si vous comprenez vraiment comment fonctionne le montant maximum de la sécurité sociale, vous voudriez probablement attendre.

Voici le truc : l'Administration de la sécurité sociale regarde vos 35 années de revenus les plus élevés et calcule ce qu'ils appellent votre montant d'assurance principale. Mais il y a un plafond sur le montant de revenu qui compte pour votre prestation chaque année — ils l'appellent la base de contribution et de prestation. Si vous avez gagné régulièrement au-dessus de ce seuil pendant 35 ans, vous êtes éligible au maximum de prestation possible.

En 2024, quelqu'un à 62 ans pourrait réclamer environ 2 710 $ par mois. Passer à l'âge de la retraite complète (habituellement 67 pour la plupart des gens maintenant) et vous atteignez 3 911 $. Mais si vous attendez jusqu'à 70 ? C'est 4 873 $ par mois. C'est une augmentation massive — on parle de la différence entre 32 520 $ par an et près de 59 000 $.

Je sais ce que pensent les gens : pourquoi attendre alors qu'on pourrait profiter de cet argent maintenant ? Mais les chiffres jouent en faveur de l'attente. Vous obtenez un rendement annuel réel garanti de 7,4 % en retardant de 62 à 70 ans. Le marché boursier tourne en moyenne autour de 6,5 % historiquement, et ce n'est même pas garanti. De plus, la plupart des personnes de 62 ans vivront assez longtemps pour amortir cette stratégie.

Le hic, c'est que vous devez avoir réellement gagné assez pendant votre carrière pour maximiser votre prestation de sécurité sociale au départ. Vous ne pouvez pas simplement réclamer ce que vous voulez — cela dépend entièrement de ce que vous avez gagné et quand. Si vous avez gagné de l'argent solide pendant des décennies, attendre pourrait vous préparer beaucoup mieux dans vos années 70. Si vous craignez de ne pas avoir assez pour vivre pendant que vous attendez, c'est là que vos autres économies de retraite entrent en jeu.

Évidemment, ce n'est pas un conseil financier, mais les chiffres sont assez clairs si vous avez la possibilité d'attendre.