Obtenir un prêt personnel sans historique de crédit ni garant est tout à fait possible, mais il faut savoir où chercher. La plupart des prêteurs traditionnels ne vous toucheront pas si vous n'avez pas l'un ou l'autre, donc j'ai appris à la dure que les options alternatives sont votre meilleure chance.

La première chose à comprendre est pourquoi les banques sont hésitantes. Sans historique de crédit ou garant, elles n'ont pratiquement aucun moyen de vérifier que vous rembourserez réellement. C'est là que les prêts garantis entrent en jeu. Si vous avez des économies, une voiture ou tout autre actif précieux, vous pouvez l'utiliser comme garantie. Les banques, coopératives de crédit et prêteurs en ligne proposent tous ces types de prêts. Le compromis est évident — si vous ne remboursez pas, ils prennent vos biens. Mais l'avantage, c'est qu'ils sont beaucoup plus disposés à travailler avec vous sur les exigences de crédit.

Les prêteurs en ligne ont changé la donne pour les personnes dans cette situation. Des entreprises comme Oportun examinent en fait vos revenus et votre historique d'emploi plutôt que de se concentrer sur votre score de crédit. Upstart est une autre qui travaille avec des personnes qui n'ont même pas assez d'historique de crédit pour générer un rapport. Donc, si vous vous demandez comment obtenir un prêt sans crédit, ces plateformes de prêt alternatives pourraient être votre réponse.

Les coopératives de crédit valent aussi le coup d'œil. Certaines proposent des prêts alternatifs de paie (PAL) avec des conditions bien plus raisonnables que ce à quoi vous vous attendez. Vous pouvez emprunter jusqu'à 2000 $ avec des périodes de remboursement allant jusqu'à un an. Le hic, ce sont les conditions d'adhésion — vous pourriez devoir vivre dans une zone spécifique ou travailler pour certains employeurs.

Maintenant, les prêts sur salaire. Oui, ils vous prêteront sans crédit, mais faites vraiment attention. Je parle de TAEG qui atteignent parfois 400 %. Ces frais sont absolument brutaux, et si vous manquez une date de paiement, vous vous retrouvez à devoir bien plus que ce que vous avez emprunté. Les gens se retrouvent piégés dans ces cycles d'endettement en permanence, et votre crédit en pâtit. De plus, il y a sûrement des arnaques qui promettent des prêts sans vérification de crédit juste pour voler vos informations.

Voici mon conseil pratique : si vous cherchez comment obtenir un prêt sans crédit, visez tout ce qui est en dessous de 36 % d'intérêt. C'est le seuil que la plupart des experts recommandent. Au-delà, vous devez être absolument sûr de pouvoir le rembourser à temps. Faites aussi vos recherches sur le prêteur — assurez-vous qu'il est légitime avant de donner de l'argent ou des informations personnelles. Comparez les taux de plusieurs endroits, car même de petites différences s'additionnent rapidement.