Je viens de vérifier pourquoi la prestation maximale de sécurité sociale est de 4 873 $ en 2024, alors que la plupart des gens reçoivent environ 1 911 $ à la place. L'écart est énorme, et cela se résume à trois exigences assez spécifiques que la plupart d'entre nous ne rempliront pas.

Voici donc ce qu'il faut réellement pour réclamer ce montant maximum. Tout d'abord, vous devez travailler au moins 35 ans - cette partie est faisable pour certains. Mais la deuxième exigence ? C'est là que la plupart échouent. Vous devez gagner 168 600 $ ou plus chaque année pendant 35 ans. C'est le seuil de revenu actuel soumis aux taxes de la sécurité sociale. Le manquer ne serait-ce qu'une seule fois vous disqualifie du maximum. Et enfin, vous devez attendre jusqu'à 70 ans pour faire votre demande. Pas 67, pas 68 - l'âge de 70 ans est celui où vous recevez le plus gros chèque.

Je comprends pourquoi si peu de personnes atteignent cet objectif de prestation maximale de sécurité sociale. L'exigence de revenu seule est brutale. La plupart des carrières ne maintiennent pas ce niveau de façon constante sur 35 ans, surtout quand on prend en compte les changements d'emploi, les promotions tardives ou les périodes sans emploi.

Mais même si le maximum absolu n'est pas réaliste pour vous, il y a quand même des stratégies à envisager. Travailler une pleine carrière de 35 ans si possible évite que des années sans revenu n'affectent votre calcul. Si vous êtes en dessous de ce seuil de revenu, toute augmentation de vos gains maintenant sera intégrée à votre prestation. Et la décision de quand faire la demande est plus importante qu'on ne le pense.

Tout cela vous oblige à réfléchir aux compromis. Attendre jusqu'à 70 ans vous donne le plus gros versement mensuel, mais seulement si votre santé et vos finances le permettent. Certaines personnes ne peuvent vraiment pas se permettre d'attendre. D'autres ne vivront pas assez longtemps pour que le report de la demande ait un sens mathématique. Ce n'est pas une solution unique pour tous.

Il vaut mieux faire vos propres calculs plutôt que de simplement supposer une demande anticipée ou un report. Votre situation est probablement différente de celle de quelqu'un d'autre, et la stratégie pour maximiser la sécurité sociale dépend de votre calendrier et de vos besoins spécifiques.