Je me suis récemment intéressé aux taux de prêt personnel et honnêtement, le taux d’intérêt moyen sur un prêt personnel est bien plus élevé que ce que la plupart des gens réalisent. Si vous avez un crédit solide — comme un score de 720 ou plus — vous regardez environ 15 % pour une durée standard de trois ans. Pour des prêts plus courts de deux ans, les taux tournent autour de 12 %, mais c’est encore assez élevé comparé à ce que nous avons vu il y a quelques années.

Ce qui est intéressant, c’est combien de personnes continuent à en contracter malgré ces taux. La dernière fois que j’ai vérifié, plus de 23 millions de personnes détenaient des prêts personnels avec un solde moyen d’environ 11 700 dollars. Les gens les utilisent pour toutes sortes de choses — consolider des dettes de cartes de crédit, financer de gros achats, ce genre de choses. La nature fixe des prêts personnels plaît en fait à beaucoup d’emprunteurs parce que vous savez exactement ce que vous payez chaque mois, sans surprises.

Laissez-moi vous expliquer pourquoi le taux d’intérêt moyen sur un prêt personnel varie autant d’un individu à l’autre. Votre score de crédit est le facteur le plus important. Si vous avez un crédit excellent, les prêteurs vous considèrent comme moins risqué et offriront des taux compétitifs. Si votre score est plus faible, vous pourriez faire face à des taux nettement plus élevés que cette moyenne de 15 %. Au-delà du crédit, les prêteurs examinent aussi votre ratio d’endettement par rapport à vos revenus, la stabilité de vos revenus, et la durée du prêt que vous choisissez.

L’image économique globale compte aussi. La Fed a été agressive avec des hausses de taux ces deux dernières années pour lutter contre l’inflation, ce qui a poussé le taux d’intérêt moyen sur un prêt personnel plus haut dans l’ensemble. Si vous envisagez de faire une demande, il y a quelques démarches pratiques à considérer. Comparer entre différents prêteurs — banques, coopératives de crédit, plateformes en ligne — peut révéler des offres très différentes. Vous pouvez généralement vous pré-qualifier sans affecter votre score de crédit, donc il n’y a aucun inconvénient à comparer.

Améliorer votre score de crédit avant de postuler est aussi une stratégie solide si vous n’êtes pas pressé. Même de petites améliorations peuvent réduire votre taux de manière notable. Certaines personnes envisagent aussi des prêts garantis ou l’ajout d’un co-signataire, bien que cela comporte ses propres compromis qu’il faut peser soigneusement. La durée de remboursement compte aussi — des durées plus longues peuvent avoir des paiements mensuels plus faibles, mais vous paierez beaucoup plus d’intérêts au total. Il vaut la peine de faire quelques simulations avec différentes options de durée pour voir ce qui fonctionne réellement pour votre budget.