Il y a un détail financier que beaucoup de gens ont tendance à confondre : le solde actuel du compte bancaire et le solde disponible. Ces deux chiffres semblent similaires, mais ils peuvent vraiment influencer vos décisions de consommation quotidiennes.

Je suis déjà tombé dans le piège. Supposons que mon compte affiche 500$, je vais donc payer un prêt auto de 350$. Résultat, j’oublie qu’une autre transaction de 200$ par carte de crédit est en cours de traitement la veille. Quand je m’en rends compte, mon compte est à découvert de 50$. Les frais de découvert qui en découlent ne sont pas bon marché.

Quelle est la différence ? Le solde actuel est la totalité de l’argent dans votre compte, y compris les transactions en attente qui n’ont pas encore été complètement réglées. Le solde disponible est l’argent que vous pouvez réellement dépenser maintenant, après avoir déduit toutes les transactions en attente, chèques ou paiements par carte. Si vous n’avez pas eu d’activité sur votre compte pendant une semaine, ces deux chiffres peuvent être identiques. Mais dès qu’il y a des transactions récentes, ces deux soldes peuvent différer.

De nombreuses raisons peuvent causer cette différence. Par exemple, vous avez utilisé votre carte de débit pour acheter 150$ d’épicerie, ou vous attendez qu’un remboursement soit traité. Tout cela peut faire que le solde disponible et le solde actuel ne soient pas identiques. Donc, avant de faire une grosse dépense, il est préférable de vérifier ces deux chiffres en même temps.

D’un point de vue pratique, le solde actuel est utile pour la planification budgétaire mensuelle. Mais si vous écrivez souvent des chèques ou utilisez votre carte, le solde disponible est celui auquel vous devez vraiment prêter attention. Imaginez que votre salaire important est en cours de traitement : le solde actuel affichera un montant plus bas, mais le solde disponible pourrait même être encore plus bas, car vous ne pouvez pas utiliser cet argent qui n’est pas encore crédité.

À mon avis, ces deux soldes ont chacun leur utilité, il n’y en a pas un qui est absolument plus fiable. Mais si vous avez des loyers ou des prêts auto à payer la semaine prochaine, regarder le solde disponible est plus sûr. Cela vous indique précisément combien vous pouvez dépenser en toute sécurité en ce moment. Si vous ne regardez que le solde actuel, le risque de découvert augmente, surtout si vous avez déjà dépensé beaucoup.

Comment éviter ces frais de découvert agaçants ? La solution la plus simple est de garder un peu d’argent d’urgence. Ainsi, même si vous oubliez un paiement en attente, il sera moins probable que vous soyez à découvert. Certaines banques proposent des services de protection contre le découvert, qui empêchent l’échec de paiement, mais leurs frais ne sont pas bon marché non plus, il faut bien vérifier. Souvent, un seul frais de découvert dépasse 30$, donc prévenir est beaucoup plus rentable que de réparer.

En résumé, le solde actuel et le solde disponible reflètent tous deux combien d’argent il y a dans votre compte, mais seul le solde disponible inclut les transactions en cours. Bien que le solde actuel soit utile pour la planification mensuelle, le solde disponible est plus adapté pour surveiller vos dépenses quotidiennes. Surveiller régulièrement le solde disponible peut vous aider à éviter les frais de découvert et autres ennuis. En adoptant cette habitude, avec une petite réserve d’argent d’urgence, votre compte restera en bonne santé.